Звонок бесплатный

Какие банки дают автокредит по госпрограмме?

0

Приобретение транспортного средства по существующей уже более шести лет государственной программе, позволяет воспользоваться специальными льготными условиями по кредитованию.

Государственная программа автокредитования направлена на поддержку отечественного автопроизводителя и увеличение продажи транспортных средств.

Автокредит по госпрограмме имеет определенные особенности, отличающие ее от иных видов программ по автокредитованию.

Что это такое?

В 2009 году, в период волны финансовых спадов, на правительственном уровне было принято решение оказать поддержку российской автомобильной промышленности.

Для реализации планов была разработана специальная государственная программа автокредитования.

Преимуществом приобретения транспортного средства по такой программе подразумевает помощь от государства, в виде выплаты 2/3 от общей стоимости автомобиля.

Такой вариант существенно увеличивает возможности среднестатистического гражданина на выплату оставшейся части суммы.

Реализуя программу на деле, государство преследовало несколько целей:

  • увеличить продажи автомобилей;
  • проявить интерес к отечественному автопрому;
  • пополнить государственную казну;
  • организовать открытие новых заводов, тем самым, предоставив рабочие места.

До настоящего времени программа показала отличные результаты, многие семьи, имеющие средний уровень доходов, смогли позволить приобрести себе автомобиль в кредит на льготных условиях соответственно просрочек и долгов по кредитам стало меньше.

В 2018 году, в связи с экономически тяжелой ситуацией в стране, на поддержку госпрограммы из бюджета выделена сравнительно небольшой размер финансирования, поэтому тем, кто еще не успел воспользоваться программой, следует поторопиться.

Кто может получить?

Принять участие в государственной программе автокредитования в текущем году могут граждане РФ, попадающие под возрастной ценз от 21 до 65 лет.

В кредите может быть отказано, если гражданин имеет плохую кредитную историю или относится к категории матерей, имеющих детей в возрасте до 6 месяцев.

Условия

Программа льготного автокредитования предусматривает следующие условия:

  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • кредит выдается в российских рублях;
  • максимальная стоимость авто не может превышать 1 млн. рублей;
  • первоначальный взнос равен 20 % от полно стоимости транспортного средства;
  • автомобиль должен быть российского или иностранного производства, собранного на территории РФ.

Особенность такого вида кредитования является приобретение авто, вес которого не превышает 3,5 тонн. Марка автомобиля должна быть включена в государственный реестр.

При этом учитываются не только русские модели, но и иностранные марки, собираемые на российских заводах. В список таких авто входят Lada, Ford, Kia, Hyundai, ГАЗ и ТагАЗ, Nissan Juke, Note, Almera, Opel Corsa, Astra, Mokka и пр.

По программам государственного автокредитования работают многие российские банки.

Заемщик должен помнить главное условие такого кредитования, одной из гарантий платежеспособности гражданина будет выступать покупаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на это, у программы имеется свой плюс – при оформлении кредита не обязательно страховать автомобиль по полису КАСКО. Такого правила придерживаются не все банки, поэтому всегда заранее следует узнавать условия кредитования.

Процентные ставки

В настоящее время, оформление автокредита по льготной программе проводят наиболее крупные российские банки.

Особенно привлекательные условия по процентным ставкам предлагают следующие банки:

  • ВТБ 24 – от 8 %;
  • Россельхозбанк – от 10%;
  • Банк Москвы – от 10%;
  • Банк Toyota – от 10%;
  • СберБанк – от 9 %.

Как видно, процентные ставки в банках практически схожи. Для экономики государства выдача кредитов на льготных условиях обеспечивает прибыльность в сфере кредитования в период спада спроса на кредитные продукты, а также укрепляет спрос на производимые в РФ транспортные средства, в том числе, относящиеся к категории низко бюджетных.

Первоначальный взнос

Практически все банки, при оформлении автокредита по госпрограмме, в качестве одного из основных условий, выставляют внесение первоначального взноса.

Так, размер первоначального взноса:

  • Сбербанк – от 30 %;
  • ВТБ 24 – не менее 20 %;
  • Газпромбанк, Росбанк – от 20 %;
  • Русфинанс Банк – от 25 %.

Список автомобилей

Среди наиболее популярных марок, которые граждане стремятся получить по льготной программе, выделяются:

  • Lada;
  • Ford;
  • Kia;
  • Hyundai;
  • Chevrolet.

Не меньшим спросом пользуются такие модели, как Ford Focus, Lada Priora и Granta.

Полный список включает модели Lada, УАЗ, Chevrolet – Cobalt, Niva, Aveo, все модели Daewoo и FAW, Ford Focus и Hyundai Elantra, ГАЗ, Lifan и пр. Более подробный перечень автомобилей можно найти на официальном сайте Минпромторга.

Автокредит с господдержкой

Если принято решение об оформлении автокредита по госпрограмме, необходимо внимательно отнесись не только к выбору автомобиля, но и к банку, в котором будет браться кредит.

Какие банки дают?

Госпрограмма, предоставляющая льготное кредитование, не подразумевает определенный список банков, которые могут принять в ней участие.

Таким образом, граждане могут рассчитывать на получение льготного кредита практически в любых банковских учреждениях, расположенных на территории РФ.

В список наиболее популярных банков, оказывающих подобного рода услугу по кредитования, входят:

Наименование кредитного учреждения  Сумма льготного кредитования в рублях  Срок кредитования  Процентная ставка в год
Сбербанк До 700 000 До 3 лет От 9 %
ВТБ До 800 000 До 3 лет От 8 %
Газпромбанк До 650 000 До 36 месяцев От 8,5 %
Росбанк До 800 000 До 3 лет От 13,5 %
Ак Барс До  900 000 До 3 лет От 9,3 %

Как получить?

Автокредит по госпрограмме в 2018 году можно оформить не в банке, а в автосалоне. Многие крупные дилеры имеют официально оформленные договора со многими банковскими учреждениями.

Специалист автосалона познакомит заемщика с условиями кредитования с учетом марок автомобилей, цен и размеров первоначального взноса. После определения всех необходимых нюансов оформляется договор.

Если заемщик не имеет достаточно средств для первоначального взноса, то он имеет возможность привлечь поручителя, в качестве которого может выступать не только физическое лицо, но и организация, в которой заемщик работает постоянно.

Некоторые банки при взносе до 50 % могут предоставить кредит без справок о доходах.

Решение о выдаче кредита или отказе готовится от 2 до 7 дней. Если решение положительное, то на счет автосалона поступают заемные средства, а заемщик может забрать выбранное авто.

Необходимые документы

Для оформления автокредита по госпрограмме потребуется следующий пакет документов:

  • анкета-заявка;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории, где имеется представительство банка;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС, ИНН, военный билет и пр.;
  • справка о заработке за последние 6 месяцев, предшествующие дню обращения, оформляется либо по форме банка, либо по форме 2-НДФЛ.

В качестве дополнительных документов могут запрашиваться копия трудовой книжка, свидетельство о браке, справка доходах супруга/супруги и пр.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Порядок погашения

Погашение рассматриваемого вида автокредитования мало чем отличается от обычных программ кредитования.

Как правило, погашение производится ежемесячно, равными суммами. Некоторые банки делают первый месяц платежа льготным, то есть платятся только проценты по кредиту.

Среди способов погашения автокредита наиболее оптимальными являются слеюдующие:

  • через фирменные банкоматы;
  • в офисе банка-кредитора;
  • через мобильный банкинг;
  • через платежные системы Киви, Яндекс деньги и пр.

Большинство банков не запрещают досрочное погашение долга, при этом никаких дополнительных комиссий или удержаний не происходит.

Подводные камни

При оформлении любого кредита, следует учитывать «подводные камни».

Если речь об автокредите по программе государственного субсидирования, внимание чаще всего обращается на тот момент, что выбранный автосалон может работать с ограниченным числом банков, участвующих в программе.

Внимание следует обратить также на следующие моменты:

  1. Увеличенные страховые взносы. Многие банки работают только со своими страховыми фирмами, к которым и направляют клиентов, которым приходится переплачивать за такое сотрудничество в виде страховых взносов.
  2. Обязательное страхование жизни или здоровья заемщиков. Такое требование чревато дополнительными расходами и не всегда является законным.
  3. Обманчивые условия. Например, некоторые банки предлагают оформление кредита без полиса КАСКО. Это выгодный вариант для заемщиков, но банки, чтобы не потерять прибыль, могут увеличить процентную ставку по кредиту.
  4. Дополнительные комиссии. А также штрафы, написанные мелким шрифтом в кредитных договорах.

На все указанные выше нюансы следует обращать особое внимание и при любых сомнениях обращаться за консультацией к кредитному специалисту.

Плюсы и минусы

Главным плюсом программы автокредитования с господдержкой является льготная процентная ставка, которая намного ниже, чем при оформлении привычного потребительского кредита.

Программа полностью чиста и прозрачна с правовой точки зрения.

Среди недостатков можно выделить:

  • ограничение по стоимости автомобиля;
  • закрытый список авто, попадающих под условия программы;
  • жесткие требования в части подтверждения официального дохода заемщика;
  • программой могут воспользоваться только граждане РФ;
  • обязательное оформление КАСКО.

В целом, программа автокредитования с господдержкой выгодна многим гражданам, желающим приобрести автомобиль, не имея при этом собственных средств.

Чтобы избежать недоразумений и неприятных факторов, не следует спешить с заключением кредитного договора, всегда необходимо взвешивать все за и против, выбирая наиболее оптимальный вариант.

На видео о льготном автокредитовании

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта