Звонок бесплатный

Можно ли получить автокредит под залог?

0

В России на рынке финансовых услуг можно найти много разнообразных кредитных предложений банков, которые позволяют приобрести авто в кредит.

В большинстве случаев оформление автокредита подразумевает предоставление залога, который является гарантией возврата средств для банка.

Оформить кредит для покупки транспортного средства можно, как под залог недвижимости, так и самого автомобиля, на покупку которого оформляется кредит. Залоговые кредиты имеют свои преимущества и недостатки.

Стоит ли брать?

Решить стоит ли брать автокредит под залог каждый заемщик должен самостоятельно. В любом случае очень важно принимать решение объективно.

Для этого нужно проанализировать множество доступных предложений банков, что позволит выбрать самое выгодное.

Перед походом в банк заемщику нужно подробно ознакомиться с условиями выбранного банка, а также максимально объективно оценить свои возможности и попытаться предвидеть возможные риски.

Не стоит брать кредит в ситуации, когда нет полной уверенности в его погашении.

Требования

Требования к заемщику в каждом банке могут быть разные, но в большинстве случаев организация в процессе принятия решения о выдаче кредита обращает особое внимание на информацию о клиенте.

Учитываются:

  • возраст;
  • гражданство;
  • доход;
  • кредитная история.

Минимальный возраст заемщика для получения кредита в каждом банке свой и может составлять от 18 до 25 лет. Максимальный возраст клиента может составлять от 55 до 65 лет. Иногда для мужчин и женщин он может быть разным.

Достижение максимально возможного возраста заемщика должно наступить не раньше даты внесения последнего платежа.

Получить кредит для покупки автомобиля на территории России можно только в случае наличия гражданства Российской Федерации. Также клиент банка должен иметь постоянное место регистрации на территории страны.

Размер дохода заемщика в случае получения автокредита существенно влияет на решение банка о выдаче. Он должен быть достаточным для своевременного внесения всех платежей.

Среди всех предложений можно наткнуться на такие, где не требуется документальное подтверждение дохода, но в большинстве случаев для получения кредитных средств нужна справка о доходах от работодателя.

Кредитная история заемщика проверяется всеми банками в процессе принятия решения о выдаче.

Если она положительная, то проблем с оформлением не возникнет, даже в случае наличие непогашенных кредитов.

Если история в бюро испорчена просрочками, то получить положительное решение по кредиту будет труднее. В случае наличия непогашенных просрочек получить положительное решение банков практически невозможно.

Целевое использование средств

Автокредит выдается банком для покупки автомобиля, что ограничивает возможность использования заемщиком средств на другие нужды. Такие кредиты являются целевыми, а использование выданных клиенту денег строго контролируется.

В большинстве случаев заемщику не выдают наличные на руки. Средства переводятся на счет продавца автоматически, а заемщик получает автомобиль.

Автокредит под залог

Есть несколько способов получения кредита на покупку автомобиля под залог. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Предложения большинства банков достаточно гибкие, но каждое из них лучше всего подходит для определенных категорий клиентов.

Покупаемого автомобиля

В качестве залогового обеспечения автокредита чаще всего выступает именно тот автомобиль, на покупку которого оформляется кредитный договор.

В случае неуплаты кредита автомобиль конфискуется по решению суда, после чего реализуется на аукционе.

Такой способ не требует от заемщика наличия дополнительного имущества, которое могло бы выступить в качестве залога.

Если нужен автокредит под залог автомобиля, то лучше обращаться в следующие банки.

Название банка Максимальная сумма кредита, руб. Переплата за год, % Срок кредитования
Сбербанк 5 000 000 14,5 – 16,5 5
Газпромбанк 6 500 000 12 — 15 7
Альфа Банк 5 000 000 14,5 — 18 6

Недвижимости

Некоторые кредитные предложения требуют дополнительного залогового обеспечения в виде недвижимого имущества. Также некоторые банки дают возможность получить автокредит под залог только недвижимости.

Такой способ подходит для заемщиков, которые хотят оставить за собой возможность продать или подарить автомобиль.

Название банка Максимальная сумма кредита, руб. Переплата за год, % Срок кредитования
Тинькофф Банк 3 000 000 От 15 20 лет
Банк Жилищного Финансирования 8 000 000 От 12,89% 20 лет
Райффайзенбанк 9 000 000 От 17,5 15 лет

ПТС

Кредит под залог ПТС можно пользуются большой популярностью среди заемщиков. Многие банки предлагают своим клиентам достаточно выгодные предложения.

Название банка Максимальная сумма кредита, руб. Переплата за год, % Срок кредитования
Банк СОЮЗ 1 500 000 16,5 — 23 7 лет
АК БАРС Банк 8 000 000 11,33 – 12,83 3 года
БАНК УРАЛСИБ 3 000 000 8 – 18,5 5 лет

С плохой кредитной историей

Достаточно большое количество заемщиков в прошлом имели просрочки по выплате кредитов.

В такой ситуации получить кредит возможно, но плохая кредитная история может сделать доступные условия менее выгодными.

Иногда негативная информация в бюро стает причиной отказа, но шансы на положительное решение в такой ситуации остаются достаточно большими.

Название банка Максимальная сумма кредита, руб. Переплата за год, % Срок кредитования
РОСБАНК 5 000 000 21 – 21,5 5 лет
Связь-банк 5 000 000 16,5 — 20 5 лет
Альфа-Банк 3 000 000 15,99 – 24,99 5 лет

Без первоначального взноса

Далеко не у каждого заемщика есть возможность внести первоначальный взнос для получения кредита.

В подобной ситуации можно воспользоваться множеством специальных предложений.

Название банка Максимальная сумма кредита, руб. Переплата за год, % Срок кредитования
Банк «Резерв» 1 000 000 18 — 19 3 года
Примсоцбанк 1 000 000 15,7 7 лет
Авангард банк Не ограничено 21 — 23 5 лет

Предложения банков

Предложения банков, которые доступны отечественным заемщикам, очень разнообразны. Перед походом в финансовое учреждение очень важно просмотреть максимальное количество вариантов, что поможет подобрать самый подходящий.

Это существенно увеличит шансы на положительное решение банка, а также поможет подобрать оптимальные условия кредитования.

Условия

Выше были проанализированы условия предложений банков, которые подходят для определенных уникальных ситуаций.

Однако, это далеко не полный список доступных заемщикам кредитным продуктов для покупки авто. Далее рассмотрим еще несколько выгодных предложений.

Название банка Максимальная сумма кредита, руб. Переплата за год, % Срок кредитования
Абсолют Банк 5 000 000 От 12 5 лет
РОСБАНК 1 500 000 От 15,9 5 лет
Сбербанк России 5 000 000 От 14,5 5 лет

Порядок оформления

Если у заемщика все в порядке с трудоустройством и кредитной историей, то проблем с оформлением не возникнет.

Процедура достаточно простая и начинается с:

  • выбора подходящей кредитной программы;
  • подготовки минимального пакета документов.

С заранее подготовленными документами заемщику следует обратиться в банк для подачи заявки на получение кредита, рассмотрение которой займет от нескольких часов до одной недели.

После получения положительного решения заемщику остается выполнить требования банка (внести первоначальный взнос, оформить страховку) и подписать договор.

Необходимые документы

В большинстве случаев заемщику понадобятся следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • справка о размере дохода;
  • водительские права;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки.

Образец справки о доходах здесь.

В разных банках пакет требуемых документов может отличаться. Есть предложения, при помощи которых можно получить кредит по двум документам.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • стоимость авто выплачивается равномерными платежами;
  • залоговое имущество позволяет снизить размер процентной ставки;
  • лояльные требования к заемщику;
  • большое количество кредитных программ.

Недостатки:

  • возможность потери залогового имущества в случае просрочки;
  • залоговое имущество нельзя продать.

На видео о правильном оформлении средств

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта