Звонок бесплатный

Какая процентная ставка по автокредиту?

0

Если человек выбирает автокредит, процентная ставка – первое, на что необходимо обратить внимание. От ее величины напрямую зависит количество денежных средств, которые клиенту придется отдать для расчета с банком.

Размер переплаты существенно различается в различных банках. Чтобы уметь отличить выгодное предложение от прочих пакетов услуг, человек должен ознакомиться с актуальной информацией.

Наличие знаний позволит заранее выяснить, автокредит с какой процентной ставкой необходимо выбирать, чтобы существенно сэкономить.

Об услуге

Ставка по кредиту – это процент денежных средств, которые клиенту придется отдать компании за использование капитала. Обычно в кредитовании фигурирует годовая процентная ставка.

Расчет с банком осуществляется посредством совершения ежемесячных платежей.

Обычно кредитное учреждение направляет часть поступивших средств в счет погашения основного долга, а часть капитала идет для расчета по начисленным процентам.

Требования к заемщику

Перед тем, как проводить подробный анализ процентной ставки, клиент должен удостовериться, что компания согласится предоставить ему кредит на покупку авто.

Все учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований, которым те обязаны соответствовать.

Обычно компании сотрудничают только с людьми, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • постоянно проживают в регионе присутствия компании;
  • имеют официальную работу;
  • проработали не менее 1 года, причем 3 месяца из срока осуществляли деятельность на последнем месте;
  • имеют возраст 21-65 лет.

Список требований может изменяться в зависимости от выбранного учреждения.

Условия

Помимо процентной ставки, классическому автокредитованию присущи и другие особенности, которые тоже заслуживают внимания.

Если человек желает начать сотрудничество с компанией на выгодных условиях, он должен проанализировать и другие нюансы.

Сумма и сроки

Сумма кредитования может существенно различаться в зависимости от компании, с которой человек хочет начать сотрудничество. Разброс лимита довольно широк.

Некоторые фирмы не готовы выдать больше 500 000 рублей, другие могут предоставить до 6 500 000 рублей.

Период кредитования при этом в разных банках различается не так сильно, как сумма. Большинство учреждений готовы выдать денежные средства на 1-5 лет.

Однако существуют и компании, длительность возврата автокредита в которых может доходить до 7 лет.

Первоначальный взнос

Процентная ставка по автокредиту напрямую зависит от первоначально взноса. Передавая банку часть денежных средств в счет погашения долга, клиент демонстрирует свою платежеспособность, что положительно сказывается на нюансах взаимодействия с банком.

Следует помнить, что, чем больше денег человек внесет в качестве первоначального взноса, тем ниже процентная ставка будет установлена.

Стандартный размер стартового платежа обычно составляет не менее 20%.

Есть организации, которые могут выдать капитал и вовсе без первоначального взноса, однако эксперты не советуют взаимодействовать с ними. Следует помнить о связи платежа и процентной ставки.

Отсутствие взноса способно существенно увеличить переплату по кредиту.

Процентная ставка на автокредит

Переплата в разных компаниях может существенно различаться. Средняя процентная ставка по рынку установлена на уровне 18-21%.

Брать долгосрочные автокредиты под переплату, размер которой превышает 25-30% невыгодно. Однако эксперты советуют насторожиться и в том случае, если компания устанавливает смехотворную процентную ставку.

Если размер переплаты в компании составляет 2,5-5%, лучше отказаться от сотрудничества с ней. В большинстве случаев заманчивое предложение – это всего лишь рекламный ход.

В фирме могут действовать скрытые комиссии, которые способны существенно повысить величину переплаты.

Итоговая стоимость предложения может быть в несколько раз выше цены классического автокредита.

Что оказывает влияние на формирование?

Банк не устанавливает процентную ставку по собственному желанию. На ее формирование влияет целый перечень факторов.

В список входят:

  1. Время года. Согласно статистике, весной и осенью спрос на авто существенно повышается. В этот период кредитные организации стремятся привлечь как можно больше клиентов. Для этого в компаниях начинают работать различные бонусные предложения.
  2. Период возврата денежных средств. Если человек хочет взять автокредит, он должен заранее усвоить правило: чем дольше срок сотрудничества, тем выше уровень процентной ставки.
  3. Период использования транспорта. Сегодня можно взять кредит, как на новое, так и на подержанное авто. При этом процентная ставка на займ, который берется на приобретение машины без пробега, будет существенно ниже, чем по аналогичному предложению, которым клиент хочет воспользоваться для покупки транспорта с рук. Это связано с безопасностью банка. Дело в том, что компания заранее предполагает, что может возникнуть ряд обстоятельств, при наступлении которых клиент не сможет вернуть денежные средства, выданные на покупку транспортного средства. При этом организация, желающая вернуть капитал, заберет у человека машину, находящуюся в залоге до полного расчета по долговым обязательствам.
  4. Представленная информация. Люди, желающие получить автокредит как можно быстрее, забывают, что данные, которые клиент сообщил банку, оказывают влияние на размер переплаты. Дело в том, что при наличии минимального количества информации, банк вынужден сотрудничать с клиентом на доверии. Организация обязательно компенсирует риск повышением процентной ставки. По этой причине, выбирая автокредит, лучше отдавать предпочтение предложениям, которые подразумевают предоставление полного пакета документации.

Приняв во внимание все условия, человек сможет выбрать предложение, которое будет отличаться низкой процентной ставкой.

Где самый низкий процент?

На размер переплаты по автокредиту оказывает влияние и тариф, действующий в организации. Проанализировав предложения 2018 года, эксперты выделили ряд компаний, которые предлагают одни из самых низких процентных ставок. Начав сотрудничество с одной из них, человек сумеет существенно сэкономить.

Сбербанк

В 2018 году Сбербанк полностью передал автокредитование дочерней организации – Сетелем Банку. По этой причине получить специализированный займ на покупку транспортного средства в организации нельзя.

Если клиент все же хочет получить денежные средства в организации, ему придется обратиться в Сетелем:

  • минимальный размер переплаты в компании составляет 9%;
  • максимальный – 25%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк готов предоставить клиентам автокредит, как в рублях, так и в долларах.

При этом процентная ставка напрямую зависит от типа валюты:

  • если клиент решит получить классический автокредит в рублях, размер переплаты составит 12,5-26%;
  • при использовании долларового предложения, человек получить деньги под 12,5-22% годовых.

Россельхозбанк

Если клиент выбрал Россельхозбанк, он может получить автокредит под 15-17,5%. Однако организация предъявляет строгие требования к страхованию.

Помимо КАСКО, организация обязывает заемщика защитить собственные жизнь и здоровье в течение всего периода сотрудничества.

Если клиент пренебрежет требованием, размер переплаты возрастет на 6%.

В компании существует и ряд скидок. Так, если человек относится к разряду зарплатных клиентов, установленная процентная ставка будет уменьшена на 1%. Скидка ждет и клиентов, входящих в разряд надежных.

Для заемщиков, имеющих подобный статус, компания готова уменьшить процентную ставку еще на 2%.

Газпромбанк

Если клиент воспользуется предложением Газпромбанка, он сможет получить автокредит под одну из самых низких процентных ставок.

Размер переплаты в компании составляется всего 8-16%.

ВТБ 24

Выбирая компанию для получения денег в долг на покупку авто, клиенты нередко отдают предпочтение ВТБ 24.

Причиной тому служит небольшая процентная ставка. Ее размер в компании начинается от 14%.

Другие

Существует и ряд других учреждений, обратившись в которые, человек сможет получить автокредит на льготных условиях.

Действующие предложения организаций, готовых выдать автокредит:

Название компании Процентная ставка
Уралсиб 13-16%
Совкомбанк 22,5-33%
Газбанк 16,5%
Банк Москвы 11-16%
Абсолют банк 11-17,5%

Субсидирование от государства

Какой процент при получении автокредита? Подобный вопрос волнует всех людей, решивших приобрести авто в долг. Если клиент хочет сэкономить, он может воспользоваться субсидированием от государства.

Госпрограмма разработана для популяризации отечественных авто. Чтобы стать ее участником, человек должен покупать транспортное средство, которое было изготовлено на территории РФ. Государство готово помочь всем участникам программы. Они получат существенную скидку.

Часть переплаты по кредиту будет оплачено за счет бюджетных средств.

Как оформить?

Процедура оформления автокредита не отличается сложностью.

Чтобы осуществить ее, необходимо:

  1. Лично посетить банк или отправиться в автосалон.
  2. Отправить заявку.
  3. Дождаться решения.

В процессе человеку потребуется выбрать транспортное средство, которое он желает приобрести. Если клиент получает автокредит, он должен заранее понимать, что список продавцов, среди товаров которых он может выбрать подходящую машину, существенно сократится.

Компании выдают автокредит только на покупку авто, реализацией которых занимаются партнерские организации.

Пакет документов

Перед обращением в компанию клиенту потребуется подготовить пакет документов.

Классический перечень имеет следующий вид:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • 2 документ, удостоверяющий личность;
  • анкета-заявка.

Список может видоизменяться в зависимости от выбранной компании.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Погашение долга

Расчет с компанией осуществляется посредством внесения ежемесячных платежей. Действие можно выполнить, как с помощью возможностей банка, предоставившего займ, так и при помощи сторонних систем.

Однако не следует забывать о процентах. Так, если при внесении средств в кассу дополнительно платить за совершение операции не придется, при отправке капитала посредством системы переводов организация потребует плату за свои услуги. Выбирая способ расчета по автокредиту, необходимо учесть данный нюанс.

Плюсы и минусы

Если клиент воспользуется автокредитом, он сможет моментально получить средства на приобретение машины. Человеку не придется копить долгое время.

С помощью возможностей банков клиент сможет приобрести дорогостоящее транспортное средство, которое самостоятельно вряд ли бы смог себе позволить.

Однако взаимодействие с кредитными учреждениями приводит к тому, что заемщик вынужден долгие годы осуществлять расчет. На бюджет клиента ляжет бремя, сбросить которое удастся только после полного погашения обязательств перед банком.

На видео о выгодном получении средств

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта