Звонок бесплатный

О банкротстве физических лиц

0

Банкротство физических лиц возможно по заявлению должника, конкурсного кредитора.

Процедура также осуществляется по инициативе наследников умершего должника – если его долги превышают сумму обязательств перед кредиторами.

ФЗ «О банкротстве» налагает на лиц, решившихся на подобную процедуру, обязательства – на имущество таких граждан налагается арест сроком на 3 месяца.

Он может быть снят, если между кредитором и должником подписано соглашение о реструктуризации долга или должник обеспечит исполнение долгового обязательства определенным залогом.

Закон

ФЗ «О банкротстве» был дополнен законом № 476, позволившим физических лицам (гражданам) объявлять себя банкротом в случае невозможности исполнить свои кредитные обязательства.

В 2018 году порядок судебного разбирательства, в том числе особенности подачи заявления о банкротстве, устанавливаются статьей 223 АПК РФ. Такие дела должны рассматриваться судьей единолично.

Все судебные акты, которые принимаются в ходе рассмотрения дела, могут быть обжалованы в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение 10 дней после вынесения.

Особенности процедуры

Банкротство физических лиц возможно в случае, если общая сумма долговых обязательств у должника составит не менее 500 тыс. руб.

Просрочка по оплате долгов должна быть не менее 3-х месяцев.

Положительное решение суда о признании банкротом зависит от оценки платежеспособности должника и наличия у него имущества, за счет которого он сможет рассчитаться с кредиторами.

Кто является инициатором?

Согласно закону о банкротстве физических лиц в суд имеет право обратиться сам должник или его представитель.

Инициировать процедуру могут кредиторы должника – для получения своей части оплаты по исполнению обязательств.

Требовать признания гражданина банкротом могут юридические лица – например, банки или микрофинансовые организации.

Банкротство физических лиц

Оно осуществляется по правилам арбитражного судопроизводства. Заявление подается в суд субъекта Федерации.

Положительное решение служит основанием открытия процедуры наблюдения. В ходе таких мероприятий финансовый управляющий приостанавливает исполнение по всем сделкам должника.

Банкротство должно быть осуществлено в разумный срок, который позволит полностью рассчитаться с кредиторами и погасить долговые обязательства.

Признаки

Главный признак – это отсутствие у клиента платежеспособности.

Такой факт должен подтверждаться сведениями о доходах гражданина и его семьи – например, супруга.

Общая сумма долга не должна быть ниже 500 тыс. руб. Просрочка по обязательствам – не менее 3-х месяцев.

Наличие у должника имущества не свидетельствует о его платежеспособности, так как закон предусматривает определенные обстоятельства, когда на имущество или доходы истца не налагается взыскание.

Оценку платежеспособности должника осуществляет временный (финансовый) управляющий.

Условия

Факт финансовой несостоятельности должен быть подтвержден платежными документами или договорами, по которым наступил срок исполнения.

Общая сумма в 500 тыс. руб. – основная просроченная задолженность, подлежащая оплате в течение 3 – х месяцев.

Эта сумма не включает пени, проценты и штрафные санкции.

По кредиту

Возможность физических лиц признавать себя банкротами была предоставлена, прежде всего, из-за желания облегчить бремя кредитных обязательств.

Должник может постараться договориться с банком, подписав мировое соглашение на любой стадии судебного разбирательства.

При неэффективности процедуры реструктуризации долга стороны должны обращаться в суд и признать гражданина банкрота, чтобы иметь возможность реализовать имущество должника через аукцион.

Минусы и плюсы

Признание банкротом – положительный выход из ситуации, когда должнику действительно нечем платить по обязательствам. Процедура позволяет избавиться от долга.

В случае если удовлетворение обязательств будет невозможно, то задолженность может быть списана как безнадежная к оплате.

Но перед тем как решиться подать заявление в арбитражный суд, следует выяснить, чем грозят последствия такой процедуры:

  • на все время банкротства должник не сможет выехать за границу;
  • в течение 3-х лет он не сможет занимать руководящие должности в организациях, брать кредиты;
  • в течение 5 лет должник не сможет подавать заявление о признании себя банкротом.

Имущественное состояние должника – на все время банкротства будет тщательно отслеживаться.

Все доходы, которые будут превышать сумму прожиточного минимума, должны отдаваться для погашения существующих долгов.

Во время реализации конкурсной массы должник может лишиться ипотечной квартиры, своей доли в бизнесе и другого ценного имущества.

Пошаговая инструкция

Необходимо оценить свою платежеспособность, затем обратиться в арбитражный суд с заявлением.

Оно должно соответствовать правилам статей 125, 126 АПК РФ. Рассмотрение дела осуществляется с уведомлением всех кредиторов.

В течение 2-х месяцев после вынесения положительного решения о банкротстве кредиторы вправе предъявлять финансовые требования к исполнению.

Решение суда может быть о введении процедуры наблюдения – когда оценивается реальное финансовое состояние должника и происходит расчет стоимости непогашенных долгов.

Если процедура банкротства открыта, то назначается арбитражный управляющий, который за вознаграждение производит подсчет доходов должника, в том числе по требуемым правам, и реализует конкурсную массу – через электронные торги.

Образец заявления

Документ содержит:

  • наименование суда;
  • обязательную информацию о заявителе;
  • цену иска.

В описательной части заявления излагаются обстоятельства просроченной задолженности, включая долги по настоящим и прошлым кредитам.

К заявлению прилагаются:

  • паспорт должника;
  • документы, подтверждающие факт задолженности;
  • нотариально удостоверенные копии договоров с кредиторами;
  • документ об оплате государственной пошлины;
  • список имущества должника.

Можно действовать через представителя, но тогда его полномочия должны быть удостоверены нотариально оформленной доверенностью.

Образец заявления о банкротстве физического лица здесь.

Как подать?

Заявление о банкротстве может быть подано лично или через представителя.

Есть возможность заполнить форму заявления на сайте арбитражного суда субъекта РФ, но такой документ будет носить уведомительный характер.

Обращение в арбитраж

Споры о банкротстве решаются только государственными судами.

Обращение взыскания на имущество через арбитраж запрещено на:

  • единственное жилье должника (кроме ипотечного);
  • доходы для содержания семьи;
  • топливо и семена – для занятия сельским хозяйством;
  • продукты питания, необходимые для содержания должника и его семьи.

Решение суда о признании гражданина банкротом открывает конкурсное производства и начало принудительной реализации имущества.

Оплата госпошлины

Ее размер при обращении в арбитражный суд составляет 6 тыс. рублей.

От оплаты пошлины могут быть освобождены граждане, признанные малоимущими.

Сумма таких платежей также взыскивается кредиторами с должника.

Судебная практика

Большинство заявлений о банкротстве удовлетворяются, и суд принимает решение о признании человека несостоятельным.

Проблема заключается в том, что на момент фактического банкротства у должника часто не остается имущества, которое можно было бы продать, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Непогашенные долги по закону должны быть фактически прощены.

Здесь представлена судебная практика по признанию гражданина банкротом.

Последствия для должника

Все его имущество будет реализовано, а вырученные суммы зачислены на депозит суда и распределены между кредиторами, включая задолженность по оплате вознаграждения финансовому управляющему.

На все платежи по сделкам должника прекращают начислять:

  • проценты;
  • штрафы;
  • пени.

Исключение составляют обязательства по алиментам.

Должник не сможет заниматься предпринимательской деятельностью – в течение 5 лет, а заключенные в течение времени сделки по займам будут признаны недействительными.

Реализация имущества

Она осуществляется через аукцион.

Вырученные суммы распределяются финансовым управляющим между кредиторами – согласно очередности:

  • первыми деньги получат кредиторы, которым должник задолжал по алиментам, другим обязательным платежам, включая выплату зарплаты;
  • остальные суммы распределяются согласно времени предъявления требований к исполнению должником.

Если имущества для всех долгов не хватает, то невыплаченные суммы считаются погашенными.

Реструктуризация долга

Процедуру банкротства может предварять соглашение о реструктуризации долга.

Оно должно содержать график выплаты платежей кредиторам и точные суммы.

Такое соглашение не может быть заключено на срок, превышающий 5 лет.

На реструктуризацию должны дать согласие сами кредиторы.

Ответственность за фиктивное банкротство

Для граждан ответственность за фиктивное банкротство составит 3-6 тыс. рублей штрафа.

5 тыс. придется заплатить, если судом или финансовым управляющим будет установлен факт сокрытия имущества.

Возможна уголовная ответственность, если сокрытое имущество превысит 100 тыс. рублей:

  • ответственность будет до 500 тыс. руб.;
  • либо лишение свободы на срок до 3-х лет + штраф до 200 тыс. руб.

Банкротство физических лиц – процедура, новая и требующая наработки по судебной практике.

Подача заявления не означает, что требования заявителя будут удовлетворены в полном объеме, так как признание банкротом чревато непогашенными долгами перед кредиторами.

Процедуру лучше доверить квалифицированному посреднику, который сможет отстоять права заявителя и заинтересованных лиц в суде.

На видео о несостоятельности физлиц

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта