Звонок бесплатный

О банкротстве кредитых организаций

0

Действующим законодательством устанавливается, что кредитные организации носят статус финансовых образований.

Вследствие этого банкротство кредитных организаций происходит в специальном порядке:

  • меняются стадии процедуры;
  • назначается материальная поддержка.

Особенности

Одной из числа особенностей банкротства кредитных организаций выступает условие рассмотрения дела в арбитражном суде – невыполнение долговых обязательств в продолжение 14 суток с момента, когда они должны были быть удовлетворены.

Другим условием выступает недостаток финансовых средств для выполнения обязательств перед кредиторами.

Что касается долговых обязательств, то для признания отсутствия платежной способности кредитной организации долги в совокупности должны равняться не меньше 1000 МРОТ.

Следующей особенностью банкротства является то, что процедура может быть проведена исключительно после того, как Банк России отзовет соответствующую лицензию на право проведения банковских операций.

Только после этого возможно подать исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признания несостоятельности.

Инициаторами отзыва лицензии являются:

  1. Кредиторы, к которым относятся также граждане, обладающие правом требования выполнения обязательств в соответствии с соглашением банковского счета.
  2. Сам должник – это является не столько его правом, сколько обязанностью.
  3. Банк России – по личной инициативе.

В качестве оснований отзыва лицензии могут выступать:

  • обнаружение неправильных данных, в соответствии с которыми лицензия была оформлена;
  • произошли задержки с началом банковских операций на основании лицензии, более чем на календарный год с момента её оформления;
  • осуществление действий, не предусмотренных лицензией и т.д.

Что говорит закон?

Законодательством, а именно ФЗ №127 от 2002 года установлено, что все правоотношения, основанные на банкротстве кредитных организаций, должны быть урегулированы в специальном порядке.

Обусловлено это тем, что они обладают специальной правовой способностью, позволяющей им выполнять различные банковские операции, а также вступать в договорные отношения, принимая на себя обязательства.

Банкротство кредитных организаций

Банкротство финансовых организаций включает в себя оказание различных мер материального оздоровления.

К ним относятся:

  • материальная помощь организации учредителями или третьими лицами;
  • внесение изменений в структуру активного и пассивного капитала организации;
  • изменение порядка организации;
  • обеспечение баланса между суммой уставного капитала и средств, принадлежащих организации.

Что касается помощи в материальном отношении, то она может быть выражена в следующих видах:

  • поручительство (форма – гарантии банку) по оформлению кредитов;
  • оформление отсрочки погашения задолженностей, рассрочка платежей;
  • перевод долга с должника на другую организацию (только при наличии согласия со стороны кредитора);
  • прощение задолженности;
  • осуществление дополнительных взносов для увеличения капитала.

В некоторых ситуация Банк России имеет право выбрать управленческий орган – администрацию, функционирующую на временной основе.

Она будет в полном объеме или частично осуществлять полномочия, принадлежащие исполнительной власти организации.

Назначение администрации, работающей на временной основе, происходит на полгода.

Другой мерой, позволяющей предупредить несостоятельность, является реорганизация.

Эта процедура в отношении кредитных организаций может осуществляться в виде слияния либо присоединения, для чего заключаются договора.

Причины несостоятельности

Сами обязательства могут быть выражены в выплате обязательных платежей, заработной плате в соответствии с заключенным с персоналом трудовым договором и т.д.

Более того, финансовая организация как самостоятельный плательщик налогов обязуется переводить платежи в государственный бюджет.

Основания

Наличие оснований несостоятельности кредитной организации и отсутствие у неё лицензии является поводом для признания её несостоятельности.

Как уже было упомянуто выше, достаточно двух признаков:

  1. Невозможность удовлетворить требования кредиторов в течение двух недель с того момента, когда они должны были быть погашены.
  2. Размер задолженности в совокупности перед всеми должниками составляет не менее 1000 МРОТ.

Процедура

Из процедур банкротства по отношению к финансовым организациям сохраняется конкурсное производство.

Закон о банкротстве предусматривает такие стадии, как наблюдение, внешнее управление, мировое соглашение и т.д., но они не используются к кредитным организациям.

По итогам рассмотрения запроса с просьбой о признании несостоятельности арбитражный суд вправе принять одно из нескольких решений:

  • Подтвердить банкротство, следствием является начало конкурсного производства.
  • Отказ в признании несостоятельности.

Конкурсное производство осуществляется в форме, предусмотренной законе о банкротстве кредитных организаций, при этом учитываются особенности признания несостоятельности таких организаций.

Стадии

Итак, стадии признания несостоятельности включают в себя только конкурсное производство.

Его главная цель заключается в удовлетворении требований кредиторов, для чего имущество несостоятельного должника отчуждается и реализуется.

Вырученные средства направляются для выполнения обязательств.

В случае если полученных средств недостаточно, невыполненные перед кредиторами обязательства признаются погашенными.

Образец заявления о банкротстве кредитной организации здесь.

Необходимые документы

К заявлению о признании кредитной организации банкротом прилагаются следующие документы:

  1. Извещение о направлении Банку России ксерокопии заявления о признании несостоятельности.
  2. Уведомление о том, что Банку России было вручено заявление с просьбой об отзыве лицензии у кредитной организации, вследствие обнаружения признаков банкротства.

Меры по предупреждению

Действующим законодательством в 2018 году устанавливается, что до отзыва лицензии в отношении кредитной организации могут приниматься такие меры (статья 30 ФЗ № 127):

  1. Материальное оздоровление.
  2. Выбор временной администрации, занимающейся вопросами управления.
  3. Процедура реорганизации.

Про первый этап – материальное оздоровление, стоит отметить, что законодатель принимает во внимание два существенных фактора:

  • необходимость восстановления капитала до того размера, при которых организация сможет исполнять экономические обязательства;
  • возвращение организации к оптимальному функционированию.

При рассмотрении дела о признании кредитной организации банкротом дополнительно решаются вопросы о привлечении контрольных лиц к ответственности, признания последних совершенных сделок ничтожными и т.д.

На видео о несостоятельности кредитных организаций

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта