Звонок бесплатный

Можно ли взять беспроцентный кредит наличными?

0

Беспроцентный кредит наличными представляет собой продукт кредитования, получивший большой спрос среди населения.

Обусловлено это привлекательностью такого займа для клиента, поскольку из названия следует – он выдается без начисления процентов.

Действует ли в этом случае правило о том, что бесплатный сыр только в мышеловках? Беспроцентный кредит – миф или реальное предложение кредитора?

Что это такое?

Если рассматривать с юридической стороны, то такого понятия, как беспроцентный кредит не существует.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ при получении займа на договорной основе заемщик обязан вернуть задолженность вместе с начисленными на неё процентами.

Основные требования

К кандидатам на получение кредита выдвигается несколько требований, которым он должны соответствовать, чтобы не получить от кредитно-финансовых организаций отказа в представлении займа.

Одним из основных требований, предъявляемых абсолютным большинством банков, является наличие хорошей кредитной истории.

Если она по определенным причинам испорчена, то получить заем удастся только при обращении к кредитному брокеру или в микрофинансовую организацию.

Следующее требование – отсутствие других кредитов. Если у гражданина уже имеется кредитная карта или заем, оформленный в банке обращения или другой организации, он не сможет получить беспроцентную ссуду.

Условия

Каждым банком регламентируются условия кредитования, но все они могут быть сведены к трем основным пунктам:

  1. Возраст заявителя. Он должен варьировать в диапазоне от 18 до 65 лет. В среднем показатель может отличаться, но незначительно. Например, программы Сбербанка рассчитаны на лиц от 21 года.
  2.  Наличие стажа работы. Так, заявитель должен быть официально трудоустроен в течение последних полугода (реже – 4 месяцев) у одного работодателя. В сумме трудовой стаж должен составлять не менее года за последние 5 лет, вне зависимости от места работы.
  3. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.

Беспроцентный кредит наличными

Беспроцентный кредит наличными средствами получить невозможно. Чтобы его оформить, потребуется заняться получением кредитной карты.

Для этого требуется:

  • составить заявление;
  • собрать пакет документов;
  • дождаться принятия сотрудниками решения.

Необходимые документы

Для получения кредита потребуется обратиться в офис банка или воспользоваться его услугами на официальном сайте. Выбранная программа кредитования определяет перечень необходимых документов.

Стандартный пакет бумаг включает в себя:

  1. Заявление. Форма и правила его составления учреждаются каждой банковской организацией самостоятельно. При возникновении трудностей рекомендуется воспользоваться помощью консультантов.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Справку по форме 2-НДФЛ. Она включает в себе сведения о месте работы гражданина, его заработной плате в течение последнего полугода.
  4. Копия трудовой книжки и трудового договора с последнего места работы.

Период рассмотрения запроса вместе с собранным перечнем документов составляет 2-3 дня. Каждый банк оставляет за собой право продления этого срока без объяснения причины.

После принятия решения сотрудник структуры проинформирует заявителя.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Без справок и поручителей

Чтобы получить кредитную карту, предусматривающую наличие льготного периода, не требуется искать поручителей.

Что касается предоставления справок о доходах, то это является обязательным условием.

Оформление карты

Выдача беспроцентного кредита заключается в оформлении кредитной карты.

Банк после одобрения заявки и рассмотрения документов в течение 20 минут перечисляет средства на карточку, которая выдается клиенту.

Льготный период

На деле беспроцентный кредит получить невозможно.

Банки подразумевают под этим предложением использование льготного периода, ограниченного по продолжительности. Например, если гражданин в течение 50 суток погашает задолженность, то проценты не начисляются, следовательно, заем является бесплатным, беспроцентным.

Условия кредитования каждый банк определяет самостоятельно, все они находят свое отражение в кредитном договоре.

Если снятые средства не будут возвращены в течение льготного периода в полном объеме, то на задолженность производится начисление процентов.

Пополнение счета

Пополнить счет кредитной карты после снятия определенной суммы можно различными способами. Банкиры выделяют это в качестве достоинства, поскольку вариативность внесения средств удобна, в первую очередь, для самого заемщика.

Итак, к основным способам пополнения счета относится:

  • использование услуг отделения выбранного банка;
  • применение электронных платежных систем;
  • использование терминалов и банкоматов, в которых имеется функция начисления.

Возможность снятия денег

Существуют ограничения по возможности снятия денежных средств. Если вы воспользовались предложением банка и оформили кредитную карту, то деньги, находящиеся на её счете, могут применяться только в безналичных расчетах.

Если заемщик снимает их с карты, то проценты начинают начисляться с момента снятия.

Сумма и сроки

Сумма, которую можно получить с использованием беспроцентного продукта кредитования, довольно низкая. Так, банки предлагают заемщикам кредиты до 50 000 рублей, хотя в некоторых случаях действуют предложения с суммой до 200 000 рублей.

Размер займа будет определяться состоянием кредитной истории гражданина и получаемого им дохода.

Сроки выплаты определяются каждым банком в отдельности. Например, льготный период по продолжительности не превышает 60 суток, а сроки погашения задолженности при полном снятии суммы с учетом начисления процентов может достигать 3-5 лет.

Где можно взять?

Чтобы оформить беспроцентный кредит, рекомендуется обращаться только в надежные банки.

В таком случае вы будете уверены в юридической грамотности и правильности кредитного договора, а также в отсутствии скрытых комиссий.

Сбербанк

Где можно взять беспроцентный кредит? Сбербанк предлагает программу по беспроцентным кредитам. Важно учитывать особенности, поскольку льготный период начинается с первого числа каждого месяца.

Следовательно, если товар был оплачен 25 июня, то погасить задолженность потребуется не до 15 августа, а до 20 июля. Если же карта используется, к примеру, 6 июня, то для погашения остается 44 дня. И, наконец, если оплата осуществляется 1 августа, то вернуть средства до начала начисления процентов заемщик может до 20 сентября.

Условия беспроцентного кредитования от Сбербанка:

  • сумма на счету кредитной карты может достигать максимального порога в 600 000 рублей;
  • льготный срок кредитования – 50 дней;
  • проценты вне льготного периода начисляются по ставке от 19 до 24% годовых.

Образец заявки на кредит наличными в Сбербанке тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться услугой по оформлению кредитной карты с льготным периодом, продолжительность которого также составляет 50 суток.

Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 350 000 рублей.

Что касается особенностей кредитования в ВТБ 24, то к ним относится:

  • размер годовой процентной ставки, действующей вне льготного периода, определяется индивидуально для каждого заемщика;
  • отчетный период, т.е. промежуток времени между снятием средств до момента, когда начнут начисляться проценты, рассчитывается по определенной схеме, например, карту заемщик получил 5 июня, а первую покупку сделал 25 июля, то погасить недостаток он должен до 25 августа;
  • льготный период действителен только при использовании карты для безналичного расчета.

Образец заявки на кредит наличными в банке ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Альфа-Банк

Альфа-Банк оформляет клиентам кредитные карты, по которым продолжительность льготного периода составляет 60 суток. Средства, находящиеся на балансе, могут использоваться для любых расходов, по усмотрению владельца карты.

Важно, что клиент может снимать деньги наличными без процентов, если вернет недостаток на карту в течение 2-х месяцев.

Отсчетный период начинается с первой покупки или при первом снятии наличных средств.

Несколько нюансов:

  • карта выпускается бесплатно;
  • сумма лимита не превышает 150 000 рублей;
  • размер процентной ставки после истечения льготного периода составляет от 26,99% в год.

Образец заявки на кредит наличными в Альфа-Банке тут,

образец справки о доходах по форме Альфа-Банка тут.

Другие банки

Не только перечисленные, но и другие банки предлагают оформить беспроцентный кредит.

С условиями кредитования можно ознакомиться, внимательно изучив таблицу:

Наименование банка Максимальная сумма на карте Размер процентной ставки вне льготного периода Льготныйпериод Срок
Росбанк До 300.000 рублей 23,9% 62 дня 3 года
Москомприватбанк До 250.000 рублей 22,8% 55 дней 4 года
Русский Торговый Банк До 300.000 рублей 15% 55 дней 3 года

Выгодно ли?

В различных ситуациях ответ на вопрос – выгоден ли кредит без процентов, будет различным. При основательном подходе он будет экономически выгоден клиенту, но важно обратить внимание на каждое условие договора, и уточнить сумму переплаты при задержке внесения средств в течение льготного периода.

Подводные камни

При оформлении якобы беспроцентных кредитов часто встречаются ситуации, когда заемщик сталкивается с «подводными камнями». Так, он может неправильно истолковать отдельные положения кредитного договора, что станет причиной неправильного подсчета льготного периода и приведет к значительным переплатам.

Другая распространенная ситуация – изменение условий предоставления кредита банком без объяснения причины.

Конечно, с лидерами в финансовой отрасли подобных ситуаций не случается, но при сотрудничестве с начинающими кредитно-финансовыми организациями такие проблемы возникают довольно часто.

На видео о беспроцентных займах

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта