Звонок бесплатный

Как составить договора займа?

0

Договор займа может быть оформлен между гражданами и организациями. Данное соглашение признается реальным, то есть его положения начинают действовать с момента вручения заимодавцем денежных средств заемщику.

Необходимо уточнить, что предметом займа могут быть не только деньги, но и некоторые объекты.

Что это такое?

Договор займа – это соглашение, по которому заимодавец вручает заемщику денежные средства или объекты, которые имеют родовые признаки, а тот, в свою очередь, обязуется вернуть их в утвержденный срок.

Эта сделка может предусматривать дополнительную оплату или быть безвозмездной, когда предмет предоставляется без взыскания процентов.

Законодательство

Процесс заключения и функционирования договора займа закреплен в ГК РФ (параграф 1 главы 42). Гражданский кодекс РФ утверждает форму документа, обязанности сторон, санкции за несвоевременный возврат займа и пр.

Договор займа

Договор займа по своим характеристикам признается:

  • реальным – считается оформленным с момента совершения реальных действий (вручения объекта заемщику);
  • односторонним – порождает обязанности исключительно для заемщика;
  • возмездным или безвозмездным – по решению сторон.

Между физическими лицами

Договор займа между гражданами имеет определенные особенности:

  • оформляется в устном виде, если размер долга не более 10 МРОТ;
  • если в тексте соглашения не сказано об уплате процентов, то такой договор будет признан безвозмездным при условии, что сумма долга не более 50 МРОТ;
  • если договор безвозмездный, то можно вернуть долг досрочно без получения разрешения заимодавца;
  • если договор возмездный, то может вернуть средства досрочно при условии уведомления заимодавца за месяц.

Между юридическими лицами

Договор займа может быть оформлен между фирмами.

В этой ситуации такое соглашение будет обладать следующими особенностями:

  • такой договор всегда оформляется в письменном виде;
  • соглашение будет признано возмездным, если иное не указано в его тексте;
  • вернуть деньги досрочно можно только с разрешения заимодавца.

Между физическим и юридическим лицом

Договор займа может быть оформлен между гражданами и фирмами. В данной ситуации обязательно соблюдается письменный вид соглашения. Обратите внимание на то, что законодатель уточняется в некоторых случаях цели получения займа гражданином.

Например, если гражданин имеет право вернуть долг досрочно, уведомив об этом другую сторону за 30 дней, но только если средства были получены не в целях, связанных с коммерческой деятельностью.

Виды

Займы можно классифицировать по разным основаниям. Например, в зависимости от факта внесения платы за пользование средствами – процентные и беспроцентные. Также их можно подразделить на целевые и нецелевые.

Процентный и беспроцентный

За пользование объектами по договору займа с заемщика могут быть взысканы проценты.

Здесь действительны следующие правила:

  • если в соглашении не предусмотрено, что оно беспроцентное, то за пользование объектами взыскивается плата;
  • размер процентов может быть утверждена в тексте соглашения;
  • если в соглашении отсутствует указание на сумму оплаты, то она признается равной ставке рефинансирования;
  • заем считается беспроцентным, если в договоре не указано иное, в случаях, определённых в п.3 ст. 809 ГК РФ.

Целевой и нецелевой

В договоре может быть определена цель вручения средств. При этом заемщик обязан предоставить заимодавцу подтверждение того, что они использованы по своему целевому назначению.

Если данное положение договора было нарушено, то заимодавец может потребовать досрочного возврата займа и внесения процентов за его использование.

Как заключить?

Заключить договор займа можно в письменной или устной форме (в случаях утвержденных законом).

Факт вручения средств заемщику фиксируется документально с помощью расписки или иного идентичного акта.

Предмет

Предметом договора займа выступает денежная сумма или вещи, которые имеют родовые признаки. Нельзя представить по данному соглашению те предметы, которые имеют индивидуальные характеристики. Например, не могут быть таким объектом предметы художественного искусства.

Форма

Договор займа может быть зафиксирован и устно, и письменно.

Обязательно составлять соглашение на бумаге в следующих случаях:

  • хотя бы одним из участников сделки является организация;
  • стоимость займа между физическими лицами – более 10 МРОТ.
  • Стороны

Сторонами договора займа могут быть граждане и компании.

Законодатель не предъявляет каких-либо специфических требований относительно субъектного состава.

Условия

Существенным условием договора выступает его предмет, то есть те вещи или деньги, которые вручаются заемщику.

К дополнительным условиям относятся:

  • период пользования объектом;
  • процесс возврата ;
  • размер процентов;
  • ответственность.

Проценты

Стороны могут договориться о сумме процентов за пользование займом. Даже если в тексте соглашения не прописана конкретная сумма, то это не означает, что такой договор будет автоматически считаться безвозмездным.

В этой ситуации размер процентов определяется ставкой рефинансирования.

Образец

В образце договора займа между физическими лицами или компаниями необходимо отразить следующие положения:

  • предмет соглашения;
  • срок предоставления средства;
  • размер процентов за пользование займом (или указание, что средства предоставляются без выплаты процентов);
  • порядок расчета;
  • ответственность;
  • прочие условия.

Образец договора займа здесь.

Нотариальное удостоверение

По закону договор может быть оформлен в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Обратиться к нотариусу стороны могут по собственному решению.

Обычно, нотариальное удостоверение требует совершить заимодавец для того, чтобы иметь возможность вернуть свои средства в порядке упрощенного судебного процесса – судебного приказа.

Признание недействительным

Договор займа будет признан недействительным, если заемщику не были вручены средства от заимодавца. Факт передачи денег или вещей доказывается с помощью расписки.

Мошенничество

Если заемщик не вернул в установленный период денежные средства, то данные действия автоматически мошенничеством не признаются. Другое дело, когда он еще на этапе оформления займа не планировал исполнять обязанности по договору.

Чаще всего мошенничество возникает при устном оформлении договора. Это связано, в том числе, с тем, что в суде бывает трудно доказывать те или иные договоренности, которые были достигнут в процессе заключения сделки.

Оспаривание

К договорам займа применяют общие нормы ГК РФ 2018 года для ничтожных и оспоримых сделок.

Особенность данного вида соглашения в том, что заемщик может передать иск о признании сделки недействительно по ее безденежности.

Порядок взыскания

Если заемщик несовременно вернул долг, то к нему применяются штрафные санкции. Они могут быть указаны в самом соглашении. Если соответствующее положение не прописано в договоре, то расчет санкций производится по ст. 395 ГК РФ.

Взыскать средства в принудительном порядке можно на основании судебного вердикта.

Здесь представлена судебная практика по взысканию задолженности по микрозайму.

На видео об оформлении микрокредита

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта