Звонок бесплатный

Проценты по кредитной карте

0

Как начисляются проценты по кредитной карте? Этот вопрос волнует каждого владельца платежного средства. Понимать нюансы процедуры необходимо для того, чтобы планировать расходы и экономить бюджет.

Взяв начисление процентов под контроль, человек сможет следить за действиями банка.

Процедура имеет ряд особенностей, которые необходимо знать, чтобы правильно производить расчет переплаты.

Что нужно учесть при получении?

Выбор кредитной карты – важная процедура, от которой зависит будущий размер переплаты.

Тарифы, которыми предлагают воспользоваться банки, могут существенно различаться.

Выбор платежного средства зависит от индивидуальных предпочтений заемщика, его финансового положения и кредитной истории.

Если человек сумеет доказать, что он сможет вернуть деньги банку без просрочек, организация предложит начать обслуживание на льготных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы начать сотрудничество с кредитным учреждением, человек должен соответствовать минимальным требованиям.

Для получения карты необходимо:

  • достигнуть возраста 21 год;
  • иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка;
  • иметь стабильный источник дохода;
  • постоянно проживать на территории РФ.

Большинство компаний отказываются сотрудничать с пенсионерами, однако некоторые учреждения увеличивают максимальный возраст клиентов до 65 лет.

Чтобы организация могла удостовериться в платежеспособности заемщика, он должен предоставить перечень документов.

Для оформления платежного средства потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая доход;
  • второй документ, удостоверяющий личность.

Образец справки о доходах здесь.

Действующее законодательство разрешает банкам самостоятельно устанавливать перечень бумаг, которые требуются для начала сотрудничества.

По этой причине многие организации существенно расширяют список, стремясь максимально обезопасить себя от недобросовестных клиентов.

Обычно в расширенный перечень бумаг включают ИНН и копию трудовой книжки.

Конкуренция на рынке финансов может привести и к обратной ситуации. Стремясь привлечь клиентов, учреждения максимально сужают перечень документации, предлагая заемщикам начать сотрудничество только по паспорту.

Однако, решив использовать подобное предложение, клиент должен помнить, что размер переплаты по кредиту будет значительно выше.

Если человек желает начать обслуживание на льготных условиях, он должен предоставить полный перечень документации.

Условия

Нюансы сотрудничества с банком зависят от выбранного предложения. Процентная ставка по кредиту составляет 20-40%.

Рассмотрение заявки на предоставление платежного средства занимает от 30 минут до 3 дней.

После завершения установленного срока, сотрудники выбранного учреждения свяжутся с клиентом и сообщат вердикт банка. Если он положительный, заемщику вновь было предложено посетить офис компании для получения платежного средства.

Сегодня необязательно лично приходить в отделение банка для оформления кредитной карты. Большинство учреждений предлагают выполнить процедуру онлайн.

Готовая карта будет доставлена владельцу с помощью курьера или передана по почте.

Лимит

Доступная для получения сумма зависит от финансового положения заемщика и его кредитной истории.

Обратившись в банк для получения кредитной карты, клиент может рассчитывать на то, что лимит платежного средства будет составлять 100 000 – 1 000 000 рублей.

Льготный период

Срок, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка без начисления процентов, тоже может различаться в зависимости от выбранной компании.

Обычно льготный период составляет 50-60 дней.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Решив разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте, человек должен помнить, что для расчета переплаты банк учитывает не весь доступный лимит, а только то количество денежных средств, которое использовал клиент.

Если заемщик оплачивал покупки картой, плата за использование капитала будет начислена только после завершения грейс периода.

Однако, если человек решил снять наличные или совершить иные операции с помощью платежного средства, проценты сразу же прибавляются к сумме долга.

Не следует забывать и о страховании. Нередко, когда приходит время платить по счетам, выясняется, что размер переплаты по кредиту значительно больше положенной суммы.

Сотрудники кредитных учреждений объясняют, что к общему количеству денежных средств, которые клиент должен вернуть банку, добавляется плата за страховку.

Без защиты капитала организация откажется предоставить займ. Чтобы заранее узнать о стоимости услуги и других особенностях сотрудничества с кредитным учреждением, нужно внимательно читать договор.

За снятие наличных

Кредитная карта разрабатывалась как средство безналичного расчета. По этой причине клиент, решивший получить деньги с платежного средства на руки, столкнется с дополнительными тратами.

Так, если заемщик решил снять или перевести деньги, банк лишает его льготного периода и сразу же начисляет проценты за использованную сумму.

Кроме того, существует процент за снятие наличных с кредитной карты. Его размер составляет около 3%.

Подводным камнем операции служит фиксированная минимальная сумма. Она начинается от 200 рублей и выше.

Специалисты советуют избегать снятия наличных с карты. Процедура не несет выгоды для клиента. Если операции не избежать, то лучше выводить сразу большую сумму. Это позволит уменьшить общий размер комиссии.

Предложения банков

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. В некоторых учреждениях предусмотрена ежегодная плата за обслуживание, которая тоже включается в сумму долга.

По этой причине разбираться, как начисляются проценты по кредитной карте, нужно после изучения условий кредитования в выбранном учреждении.

Ситибанк

Плата за использование денег в СитиБанке составляет 22,9-32,9% годовых. Грейс период длится 55 дней.

Запсибкомбанк

Запсибкомбанк предлагает клиентам оформить платежное средство не небольшим льготным периодом, размер которого составляет 30 дней.

За обслуживание взимается плата величиной 700 рублей. Процентная ставка установлена на уровне в 35%.

Тинькофф

Проценты по карте от Тинькофф зависят от операций, которые клиент планирует совершать с платежным средством, и составляют 24,9-45,9%. За годовое обслуживание взимается плата в размере 590 рублей.

Льготный период длится 55 дней. Комиссия на снятие наличных установлена на уровне в 2,9%, однако не может быть меньше 290 рублей.

Альфа-Банк

Предложение от Альфа-Банка имеет самый большой льготный период. Его размер составляет 100 дней. Если клиент не успеет уложиться в установленный срок, переплата составит 23,99-38-99%.

Комиссия за снятие наличных равна 6,9%, но не менее 500 рублей.

МКБ

Начав сотрудничество с МКБ, клиент получит платежное средство с грейс периодом в размере 55 дней.

Процентная ставка по кредиту составит 29-33%.

Сбербанк

Клиенты Сбербанка платят за пользование денежными средствами 25,9-33,9% в год. Комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не менее 390 рублей.

В банке действует специальное предложение – кредитная карта Моментум.

Платежное средство не только оформляется и выдается значительно быстрее других, но и имеет льготные условия предоставления денежных средств.

Минимальная отметка комиссии за снятие наличных снижена до 199 рублей. Однако получить карту могут не все заемщики. Она выдается только людям, которые уже сотрудничали со Сбербанком и зарекомендовали себя как добросовестные клиенты.

ВТБ 24

Обратившись в ВТБ 24, клиент получит кредитную карту, размер переплаты по которой составит 22-33%. Точный размер ставки по кредиту зависит от выбранного тарифного плана.

Все платежные средства учреждения имеют льготный период. Его размер одинаков для всех кредитных карт и составляет 50 дней.

Плата за снятие наличных тоже установлена для всех платежных средств учреждения. Ее величина составляет 5,5%, но не менее 300 рублей за 1 операцию.

ОТП

Плата за пользование кредитом в ОТП составляет минимум 29,9% годовых.

Однако, если клиент успеет вернуть деньги в течение 55 дней, переплата не начисляется.

Название банка Процентная ставка Льготный период
Ситибанк 22,9-32,9% 55 дней
Запсибкомбанк 35% 30 дней
Тинькофф 24,9-45,9% 55 дней
Альфа-Банк 23,99-38-99% 100 дней
МКБ 29-33% 55 дней
Сбербанк 25,9-33,9% 50 дней
ВТБ 24 22-33% 50 дней
ОТП 29,9% 55 дней

Как рассчитать процент?

Перед тем, как переходить к расчету, клиент должен определиться с датой начала начисления процентов. В разных банках она различается.

Датой начисления переплаты может выступать:

  • выдача кредитной карты;
  • активация платежного средства;
  • снятие наличных;
  • завершение грейс периода.

Момент для начисления процентов кредитное учреждение выбирает самостоятельно.

Минимальный размер ежемесячного платежа по займу должен составлять не менее 5%.

Рассчитывая величину переплаты, необходимо умножить процентную ставку на сумму долга и разделить на количество дней в году. Итоговый результат нужно умножить на количество суток, на которые был выдан кредит.

Получившееся число и будет отражать количество денежных средств, которые клиенту требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности перед банком.

Можно ли не платить?

В отличие от потребительского займа кредитная карта имеет льготный период. Вернув деньги в установленный срок, клиент сможет не вносить плату за их использование. Проценты по кредиту начислены не будут.

Обычно грейс период длится 50-60 дней.

Банки применяют 2 системы расчета периода – нефиксированный и фиксированный:

  • если учреждение использует 1 вариант, точкой начала отсчета льготного периода считается момент возникновения задолженности, это значит, что днем старта грейс периода является день совершения 1 покупки с помощью карты;
  • 2 вариант подразумевает точную дату, с которой начинается отсчет, обычно это день активации карты или момент ее получения.

Не следует забывать, что льготный период состоит из 2 частей – срока формирования отсчета, который обычно длится 30-31 день, и периода погашения, составляющего 20 суток.

Если человек, имеющий карту с нефиксированным сроком старта грейс периода, совершит 1 операцию в день формирования отсчета, ему останется только 20 суток беспроцентного использования кредита.

Штрафы и пени за просрочку

Клиенты, получающие карту с льготным периодом, уверенны, что в течение срока могут использовать платежное средство совершенно бесплатно.

Однако кредитные учреждения обязывают заемщиков ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж для расчета по кредиту.

Льготный период исключением не является. Чтобы банк не наложил санкции, человек обязан уплатить 5-10% от суммы займа.

Если клиент нарушит условия договора, к нему будут применены штрафные санкции.

В качестве наказания кредитное учреждение имеет право использовать:

  • пени в размере 0,5-1,5% от суммы просроченного платежа, которые начисляются ежедневно;
  • фиксированную комиссию за образование задолженности;
  • штраф 3-10% от общей суммы задолженности.

Компания имеет право использовать 1 санкцию или применять их комплексно. Если для наказания недобросовестного заемщика используются пени, они будут начисляться до того момента, пока клиент полностью не погасит образовавшийся долг и не выплатит проценты.

По этой причине специалисты советуют не пропускать обязательные платежи внимательно изучать условия договора, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Как внести платеж?

Для удобства клиента кредитные учреждения разработали целый перечень способов, позволяющих вносить обязательный платеж.

К ним относятся:

  • пополнение через банкомат;
  • внесение денег в кассу банка;
  • использование интренет-банкинга;
  • применение мобильных сервисов.

Клиент может прибегнуть к любому способу погашения кредита. Однако дистанционные методы позволяют существенно экономить время.

На видео о грейс-периоде

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта