Звонок бесплатный

Как правильно общаться с коллекторами?

0

Для взыскания задолженности банки и другие организации нередко прибегают к помощи коллекторных агентств, которые могут перекупать долги или выполнять услуги по взысканию.

Хотя деятельность коллекторских агентств предписана законом, чаще всего они прибегают к противоправным методам, угрожая и запугивая должников.

Сталкиваясь с подобными ситуациями, большинство должников не знают как себя правильно вести, строить беседу с назойливым сотрудником агентства.

Банальное незнание законов и своих прав приводит к тому, что должника часто принуждают к уплате огромных сумм, включающих долг, штрафы и другие санкции.

Что нужно знать?

Если физическому или юридическому лицу неизбежно придется общаться с коллекторами по вопросу неуплаты задолженности, они должны быть осведомлены о своих правах.

Следует помнить, что:

  • коллекторы не имеют права общаться или звонить работодателю должника и его родственникам, сообщать третьим лицам сведения о неплатежеспособности, тем самым нарушая банковскую тайну;
  • оплачивать долг можно принудить только лицо, оформившее на себя кредит, исключение составляют поручители, «супружеские» долги и вступившие в наследство;
  • должник всегда может обратиться в правоохранительные органы с жалобой на действия коллекторов;
  • если коллекторы угрожают – они нарушают закон, должник вправе немедленно прекратить общение;
  • записывать на аудио-видео аппаратуру разговоры и встречи с коллекторами должник имеет право;
  • конфисковать имущество может только судебный пристав после вынесения решения суда;
  • угрозы о судебном разбирательстве чаще всего остаются только угрозами;
  • необходимо избегать конфликтных ситуаций, паники при общении с коллекторами, сохранять спокойствие и не поддаваться моральному прессингу;
  • должник не обязан исполнять требования новых кредиторов (коллекторского агентства) пока не получит на руки соответствующие документы;
  • исковая давность кредитного договора составляет 3 года, после чего никто не может предъявить право на долг;
  • увеличение суммы долга и наложение дополнительных штрафных санкций на должника – незаконные действия коллекторов.

Закон

Для того чтобы знать как общаться с коллекторами, необходимо ознакомиться с правовой базой их деятельности по взысканию задолженности, это:

  • ФЗ «О коллекторской деятельности»;
  • Постановление Пленума ВС РФ № 17 (28.06.12) о правилах передачи прав требования по кредиту;
  • письмо Роспотребнадзора №01/8179-12-32 (23.07.12), пункт 11 – возможность оспаривания норм заключенного заемщиком кредитного договора;
  • статья 382 ГК РФ – о договоре уступки третьему лицу;
  • ГПК;
  • законодательный акт об исполнительном производстве;
  • проект закона о взыскании просроченных задолженностей;
  • ФЗ № 353, ст. 15, п. 3 – о способах контакта с должниками.

Причины

Одной из угроз коллекторов является разбирательство с должником в суде, подать заявление агентство имеет полное право.

Но на практике чаще всего до этого не доходит, потому что суд, учитывая финансовое положение должников, чаще всего становится на их сторону и коллекторы оказываются проигравшей стороной. В результате такого разбирательства им придется заплатить госпошлину немалых размеров.

Поэтому должникам нет причин бояться суда. Хотя долг отдавать придется, но наняв грамотного адвоката можно выиграть процесс и снизить с несколько раз сумму штрафных санкций.

Как общаться с коллекторами?

Коллекторы могут предъявлять претензии к должнику, если у них есть на то законные основания.

Поэтому уже при первой встрече должник обязан:

  • выяснить, с кем он имеет дело;
  • проверить удостоверение сотрудника агентства;
  • поинтересоваться документами организации;
  • получить информацию о законной продаже своего долга.

Также необходимо выяснить, не является ли представитель коллекторского агентства мошенником или подставным лицом.

Если долг продан банком, должник обязан потребовать договор уступки требования и выписку банковского счет, где будет видно, что банк перевел долг коллекторам.

Также необходимо запросить расчет суммы долга, более достоверные сведения даст банк.

Убедившись о законных требованиях коллекторского агентства можно начинать общение.

По телефону

Основная методика общения коллекторов с клиентами – это угрозы, шантаж и запугивание, что рассчитано на слабонервных должников.

Большую часть переговоров о возвращении долга они ведут по телефону, причем нередко названивают в неустановленное время, часто, назойливо требуя немедленного разрешения вопроса.

Должнику необходимо знать, как общаться с коллекторами по телефону, чтобы не попасть под их моральный прессинг:

  • лучше записывать разговоры на аудио, фиксируя дату общения и время;
  • в начале разговора следует предупредить коллектора, что будет производиться запись;
  • необходимо попросить сотрудника представиться, назвать свое агентство, первоначального кредитора, с которым был заключен договор;
  • во время разговора не сообщать никаких сведений о себе и своем финансовом положении, членах семьи;
  • разговор следует вести в сдержанной форме, кратко отвечая на вопросы, не оправдываться и стараться сохранять спокойствие, несмотря на негативные слова собеседника;
  • при поступлении угроз можно смело прерывать общение;
  • не стоит давать никаких обещаний по уплате долга, но возвращать его придется, поэтому можно соглашаться на разбирательство в судебном порядке;
  • лучше всего не давать коллектору себя перебивать и самому задавать тон разговора;
  • можно поинтересоваться предложением со стороны коллекторского агентства по погашению долга;
  • должник также может попросить внести задолженность в несколько этапов или спустя определенное время;
  • дату следующего общения необходимо назначать должнику, в этом случае остальные звонки до наступления дня переговоров можно игнорировать.

При личной встрече

Личное общение с коллектором возможно только по согласованию, если должник не разрешал ему приходить домой или на работу, он не имеет права этого делать.

Когда коллектор звонит в дверь, а встреча не была назначена, должник имеет право не открывать.

Если коллектор встречает должника у подъезда дома, необходимо потребовать:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • подписанную доверенность на исполнение полномочий;
  • договор уступки или его копию.

Если требования должника не будут выполнены, он может смело уходить в сторону от коллектора и не отвечать на его вопросы.

Если коллектор пытается ворваться в жилое помещение, оказывает физическое или моральное насилие необходимо вызывать полицию.

Вообще, разговор может состояться, только если должник не возражает отвечать на вопросы коллектора.

Если не можешь платить

Когда должник не может возвратить долг, у него есть два пути:

  • избегать общения с коллекторским агентством, тем самым давая повод для судебного разбирательства в законном порядке, где можно выиграть снижение суммы долга;
  • предложить свои условия погашения: график платежей, оплату спустя время и другое, но в этом случае необходимо сверить сумму задолженности и быть готовым погашать ее полностью.

Когда заемщик соглашается погашать долг в полном объеме, он должен понимать, что к сумме долга по кредиту ему добавили штрафные санкции и пеню за просрочку платежей, поэтому размер задолженности вырос в несколько раз.

Он может отстаивать в суде уменьшение суммы долга, либо согласится платить долги на протяжении длительного времени.

Когда совершенно нечем платить, придется дождаться решения суда, чаще всего он становится на сторону должников, учитывая их финансовое положение.

Должник может использовать «хитрый маневр» в отношении коллекторов, создавая имидж «сложного должника».

В этом случае лучшей тактикой будет нападение: писать заявления в полицию, жаловаться в прокуратуру или суд, скандалить, придираться к документам, считая их недействительными, в общем, защищать свои интересы любыми возможными способами. Это поможет на какое-то время оттянуть время погашения, но не избавит от задолженности.

Если не должник

Когда коллекторы предъявляют претензии необоснованно, гражданин или юридическое лицо не являются на самом деле должником, необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Причины могут быть различны:

  • ошибки в базе данных;
  • украденные документы;
  • мошенничество;
  • другое.

Образец жалобы в полицию на коллекторов тут.

Которые угрожают

Любое общение, по телефону, при личной встрече с коллектором должно обрываться без предупреждения, если он угрожает.

Закон запрещает коллекторам действовать методами запугивания и угроз, поэтому в случае давления должник имеет полное право обратиться в правоохранительные органы. Предварительно он обязан сообщить об этом коллектору.

Правильный диалог

К основным правилам ведения диалога можно отнести:

  • просьбу предъявлять документы при личной встрече;
  • после предупреждения сотрудника агентства о записи переговоров на аудио или видеоаппаратуру, фиксировать их;
  • записывать время и дату звонков;
  • пресекать наглость, грубость и оскорбления, которые исходят от коллектора, напоминать о своих правах.

Что делать при противоправных действиях?

Агрессию со стороны коллекторов можно и нужно останавливать путем обращения в правоохранительные органы: суд, полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Центробанк.

Образец заявления в прокуратуру на коллекторов тут.

Для этого необходимо написать заявление о противоправных действиях и приложить доказательства:

  1. При попытке проникнуть в жилое помещение с целью описи имущества: требовать предъявить документы, вызвать полицию, попросить соседей быть свидетелями происшествия. Необходимо помнить, что описывать и изымать имущество могут только судебные приставы.
  2. При угрозах тюремным заключением руководствоваться статьей 159 УК о мошенничестве. Она говорит, что уголовное наказание возможно, если, заемщик после оформления кредитного договора не внес ни одного платежа.
  3. Предварительно заемщик-должник обязан был написать объяснительную записку в банк о причине несвоевременного возврата задолженности. С ее помощью можно доказать, что действия должника не относятся к злостным и преднамеренным. Записку можно показать коллекторам и предъявить в правоохранительные органы.
  4. Если долг не продан и коллекторы не действуют на основании договора уступки требований, на них можно влиять через Центробанк и Роспотребнадзор, куда следует отправить жалобы о разглашении банковской тайны и персональных данных.
  5. При требовании со стороны коллекторов внесения задолженности наличными, заявить о том, что они злоупотребляют служебным положением и занимаются вымогательством. Оплата задолженности производится только в безналичном расчете на банковский счет. Поэтому можно смело обращаться в суд.

Решение проблемы

Разрешить вопрос мирным путем можно, только оплатив долг.

Если долг продан коллекторам, можно составить дополнительное соглашение к кредитному договору, которое будет содержать график платежей, устраивающий обе стороны.

В противном случае для ведения переговоров с коллекторами и на время судебного разбирательства лучше нанять квалифицированных специалистов.

С их помощью можно добиться уменьшения суммы задолженности, что будет оглашено решением суда.

На видео о правильном диалоге

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта