Порядок оформления автокредита

0

В России количество владельцев автомобилей постоянно увеличивается. Большинство людей предпочитает покупать авто в кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Отечественный рынок финансовых услуг полон интересными кредитными предложениями для покупки авто от разных банков. Найти подходящую кредитную программу сможет любой заемщик. Выбрать самое привлекательное предложение поможет анализ кредитных программ разнообразных банков.

Условия предоставления средств

Автокредит является целевым видом кредитования. В такой ситуации заемщик не имеет возможности получить средства наличными на руки и распоряжаться ими на свое усмотрение.

Использовать кредитные средства можно только на покупку авто. После подписания кредитного договора они автоматически переводятся на счет продавца. Точные условия кредитования зависят от выбранного банка.

Размер процентных ставок по автокредитам относительно небольшой. Переплата может составить от 8 до 30 % в месяц.

Минимальный размер процентной ставки доступен в банках, клиенты которых могут воспользоваться программой государственного субсидирования.

Средний размер переплат на рынке подобных услуг составляет 15 – 16 % в год, но чем лояльнее требования банка к заемщикам, тем выше будет размер процентной ставки. Сроки кредитования могут растянуться до 7 лет.

Максимально доступная заемщикам сумма в некоторых банках может быть вовсе не ограниченной, но в большинстве случаев она составляет 1,5 – 3 миллиона рублей.

Какие требования предъявляются?

Требования каждого банка к заемщикам уникальны, но в большинстве случаев они сводятся к следующим пунктам:

  • возраст заемщика должен быть не меньше установленного минимального порога на момент оформления договора и не больше максимального на момент окончания его срока действия;
  • обязательно наличие российского гражданства и постоянного места прописки;
  • заемщик должен получать достаточный для погашения задолженности доход и иметь возможность подтвердить его размер документально.

Также большинство банков анализируют кредитную историю заемщиков, которая существенно влияет на условия кредитования и решение банка о выдаче. Некоторые организации требуют от своих клиентов отсутствия непогашенной судимости.

Как оформить автокредит?

Если заемщика интересует, как оформить автокредит, то начать стоит с подбора подходящего предложения банка. Кредитные программы каждой финансовой организации имеют свои преимущества и недостатки.

Онлайн

Многие банки дают возможность своим клиентам подать заявку на получение автокредита через интернет. В такой ситуации узнать решение банка о выдаче можно без посещения отделения и предварительного сбора документов.

Подать онлайн заявку можно, например, в АйМаниБанк. Эта финансовая организация предлагает своим клиентам получить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет, а минимальный размер процентной ставки составит 14,5 %.

Без первоначального взноса

Очень часто у покупателей авто нет сбережений для оплаты первоначального взноса. Многие банки предлагают интересные кредитные программы для подобных клиентов.

Достаточно выгодные условия доступны клиентам Газпробманка, где можно одолжить до 4,5 миллионов рублей на срок до 7 лет. Переплата составит от 10 до 17 % в год.

На новое авто

Оформить кредит на новый автомобиль можно прямо в автосалоне большинства официальных дилеров. А такой ситуации заявка отправляется сразу в несколько банков.

Если нужно купить новое авто в кредит, то достаточно выгодные условия предлагает Ханты-Мансийский банк. В этой организации максимальная сумма кредита не ограничена и определяется для всех индивидуально.

Процентная ставка составит от 13 до 16,5 % в год, а участники программы государственного субсидирования получают еще более выгодные условия кредитования.

Максимальный срок кредитования составляет 7 лет.

На подержанный автомобиль

Приобрести в кредит подержанный автомобиль также просто, как и новый. Вот только максимально допустимый возраст автомобиля с пробегом в разных банках может сильно отличаться.

Достаточно выгодные условия предлагает заемщикам Райффайзенбанк:

  • в этом банке максимальная сумма кредита определяется на основании финансового состояния заемщика;
  • максимальный срок кредитования составляет 5 лет, а минимальный размер переплат – 14,5 % в год;
  • банком предусмотрена возможность оформления экспресс кредита, что позволяет узнать решение по заявке в течении часа, но в такой ситуации максимальная сумма составит 1 500 000 рублей.

С плохой кредитной историей

Если у заемщика испорчена кредитная история, то получить автокредит будет достаточно сложно. Информация из БКИ анализируется практически всеми банками. Если она негативная, то шансы на одобрение заявки сильно уменьшаются.

Все же некоторые банки иногда идут навстречу заемщикам с негативной кредитной историей.

В такой ситуации можно обратиться в Плюс Банк, который отличается достаточно лояльным отношением к клиентам:

  • в этом банке можно получить до 4,5 миллионов рублей на срок до 7 лет;
  • процентная ставка составит от 18,4 до 29,4 % в год.

Порядок действий

Процедуру оформления автокредита можно разделить на несколько последовательных действий:

  • подача заявки и сбор документов;
  • получение решения банка;
  • оформление страховки (в случае необходимости);
  • оплата первоначального взноса (в случае необходимости);
  • подписание кредитного договора.

Подача заявки

Подача заявки подразумевает заполнение небольшой анкеты, где заемщик указывает основную информацию о своем финансовом и социальном положении.

В некоторых банках можно оформить автокредит онлайн. В такой ситуации заявка подается на сайте банка, а решение заемщик узнает по телефону.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов в большинстве банков включает:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • справка от работодателя о размере доходов и (или) заверенная копия трудовой книжки.

Образец справки о доходах здесь.

В некоторых ситуациях может понадобиться поручительство третьих лиц.

Некоторые банки предлагают своим возможность оформления кредита без справок от работодателей и поручительства.

Заключение договора

Перед выдачей кредита происходит подписание кредитного договора между заемщиком и банком. В договоре приобретенный автомобиль выступает в качестве предмета залога.

В документе можно найти:

  • подробный перечень прав и обязанностей сторон договора;
  • зафиксированный размер суммы кредита и процентной ставки;
  • график платежей, в соответствии с которым заемщику нужно выплачивать долг.

Образец типового договора автокредитования здесь.

Страхование

Страхование автомобиля по программе КАСКО может быть, как обязательным, так и добровольным. Даже если клиент может отказаться от оформления страховки, то процентные ставки в такой ситуации будут выше.

Где лучше получить?

Подавать заявку на кредит стоит в банки, кредитные программы которых максимально подходят для конкретного заемщика. Чтобы не ошибиться с выбором, очень важно ответственно отнестись к вопросу выбора финансовой организации.

Предложения

Предложения банков по оформлению автокредита представлены в таблице:

Название банка Максимальная сумма автокредита, руб. Процентная ставка, % Максимальный срок кредитования
АйМаниБанк 3 000 000 От 14,5 5 лет
Газпробманка 4 500 000 10 — 17 7 лет
Ханты-Мансийский банк Не ограничено 13 – 16,5 7 лет
Райффайзенбанк Не ограничено От 14,5 5 лет
Плюс Банк 4 500 000 18,4 – 29,4 7 лет

Можно ли подать во все банки?

Каждый заемщик имеет возможность подать заявку на получение автокредита в несколько банков. Многие банки дают возможность подать заявку через интернет.

Можно воспользоваться сервисами подбора кредитных продуктов в интернете, где одна заявка автоматически отправляется в несколько банков, а также заемщик может отобрать интересные предложения и подать заявки на них самостоятельно. Также подать несколько заявок можно через автосалоны официальных дилеров.

Получение в автосалоне

Большинство автосалонов являются партнерами нескольких банков, которые специализируются на услугах автокредитования.

Если покупатель заявляет о желании приобрести авто в кредит, то сотрудники салона помогут подобрать интересное предложение и уладить вопросы с банком.

У частного лица

В случае покупки автомобиля у частного нужно сначала получить предварительное одобрение банка о выдаче, после чего с продавцом заключается договор купли-продажи авто.

После подписания кредитного договора происходит отправка средств продавца, а заемщик становится владельцем автомобиля.

Плюсы и минусы

Оформление автокредита имеет свои, как преимущества, так и недостатки. Положительный аспект заключается в возможности разбить достаточно большую стоимость транспортного средства на относительно небольшие платежи, что делает покупку автомобиля доступной для большинства представителей среднего класса.

Относительно небольшие процентные ставки позволят избежать больших переплат в ситуации, если срок кредитования достаточно небольшой. Более того, каждый заемщик может попытаться стать участником программы государственного субсидирования.

Основной недостаток подобной услуги заключается в переплате. Если договор оформляется на длительный срок, то переплаты будут большими даже на условиях минимальной процентной ставки.

В процессе оформления кредита очень много времени займет сбор документов.

На видео о получении средств

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта