Звонок бесплатный

Как пользоваться правильно кредитной картой?

0

Кредитная карточка – пластиковая банковская карта, на счет которой переводятся средства по кредиту. В настоящее время они выступают достойной альтернативой стандартным потребительским кредитам, поскольку с их использованием может оплачивать покупки по всему миру.

Что нужно знать?

Важно знать, что на территории РФ наиболее распространенными картами является VISA International и MasterCard Worldwide.

Более того, все кредитные карты подразделяются на определенные уровни в зависимости от условий обслуживания и пакета включенных услуг.

Выделяют карты:

  • электронные;
  • классические;
  • золотые;
  • платиновые.

Условия выдачи

Банками выделяются условия выдачи карт. Одним из них является наличие положительной кредитной истории.

Развивающиеся кредитно-финансовые организации готовы сотрудничать с клиентами, имеющими просрочки и задолженности, если они были допущены в отношении третьего банка.

Другим условием выступает представление списка запрашиваемых документов и указание верной информации при заполнении анкеты.

Сотрудник банка тщательно проверяет введенные персональные сведения, сравнивая их с документальными данными.

При обнаружении ошибки или неточности выносится отказ в оформлении кредитки.

Требования к заемщику

Требования к получателю кредитной карты практически не отличаются от тех, что предъявляются к клиентам, желающим оформить потребительский кредит, хотя многие специалисты в области банковского дела уверяют, что они более лояльные.

Итак, требования к заемщику включают:

  • соответствие возрастному критерию – от 18 до 70 лет (в зависимости от банка значение может немного отличаться);
  • подтверждение платежеспособности, исключением являются специальные программы, например, экспресс-кредитование;
  • наличие российского гражданства, при этом некоторые банки согласны сотрудничать с иностранцами и лицами без гражданства.

Особенности оформления и получения

Главной особенностью оформления кредитной карты является проверка заемщика.

Если ранее заявитель уже выступал клиентом банка и имеет положительную кредитную историю, то проверка проводится по упрощенной процедуре.

Чтобы оформить кредитную карту с минимальным лимитом, необходимо иметь заработную плату:

  • не ниже 15 000 рублей при проживании в Москве и Московской области;
  • не менее 10 000 рублей, если заемщик проживает в других субъектах страны.

Интересно, что если официального заработка недостаточно для получения кредитки, то можно предъявить альтернативные источники доходов, например, документы на недавно приобретенную недвижимость или транспортное средство, выписки с банковских счетов и т.д.

Необходимые документы

Пакет документов для оформления кредитной карты отличается в зависимости от выбранной программы кредитования.

Если подана заявка на экспресс-продукт, то достаточно приложить к анкете:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (например, СНИЛС или водительское удостоверение).

Чтобы получить карту с крупной суммой на счету, потребуется собрать более широкий перечень документов. Он устанавливается отдельно каждым банком в зависимости от выбранной программы.

Стандартный перечень включает в себя:

  • анкету (в ней указываются персональные сведения, а также желаемые параметры кредита);
  • паспорт;
  • справку о доходах за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Как пользоваться кредитной картой?

Как пользоваться кредитной картой? Для начала потребуется убедиться, что она активирована. Если получение карточки происходит в банке, то она будет активирована сотрудником в вашем присутствии.

Если вы примете решение заблокировать карту, что необходимо в случае её потери или при угрозе мошеннических операций с её наличием, достаточно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банком.

Как правильно?

Как пользоваться кредитной картой? Кредитку можно применять для следующих целей:

  1. Снятие наличных.
  2. Оплата товаров и услуг неограниченное количество раз до исчерпания лимита.
  3. Проведение операций в интернет-банке (например, оплата сотовой связи, коммунальных услуг, переводы на другие счета и т.д.).

С льготным периодом

Льготный период – отрезок времени, установленный кредитным договором, в продолжение которого заемщик имеет право пользоваться банковскими деньгами, не выплачивая при этом процентов.

Естественно, возможность его использования доступна при выполнении 2-х условий:

  • внесение минимального платежа ежемесячно в установленный срок;
  • погашение задолженности до завершения льготного периода.

В большинстве случаев продолжительность льготного периода составляет 55 дней, но у некоторых банков может быть незначительно увеличена или уменьшена.

Если есть кэшбэк

Cash-back по кредиткам представляет собой бонусы, начисляемые на счет при оплате товаров или услуг кредитной карты. Практика показывает, что возврат составляет не более 1% от суммы приобретения.

Достоинство кэшбэка заметно при частом применении кредитки.

Снятие наличных

Чтобы снять наличные средства с кредитной карты, потребуется вставить её в банкомат, ввести ПИН-код, а затем размер требуемой суммы.

В большинстве случаев за эту процедуру взимается комиссия, сумма которой определяется банком (в среднем от 2 до 8%).

Перед снятием средств внимательно изучите условия кредитования. У большинства банков льготный период не действует при снятии средств.

Погашение задолженности

Кредитный лимит – количество средств, предоставляемых банком на кредитную карту. Если владелец тратит их на покупку или снимает наличными, то возникает задолженность.

В течение льготного периода на неё не будут начисляться проценты, но по его окончанию сумма долга начнет постепенно увеличиваться.

Погасить задолженность можно несколькими способами:

  • обращение в офис выбранного банка;
  • банковские терминалы;
  • электронные платежные системы;
  • перевод средств с другого счета.

Комиссия

При погашении задолженности через офисы и терминалы банка, оформившего карту, комиссия не взимается.

Если счет пополняется другими способами, например, с использованием электронной платежной системы, то дополнительно выплачивается комиссия.

Так, при пополнении счета через сервис Qiwi, потребуется уплатить комиссию не менее 50 рублей.

Могут устанавливаться другие виды комиссий, например, при снятии средств наличными.

Особенности использования

Одной из особенностей кредитных карт является возможность включения в пакет услуг страхования. Если заемщик на него соглашается, то повышается размер минимального платежа, но при этом снижается процентная ставка.

Тинькофф

Тинькофф выпускает несколько видов кредитных карт, среди которых Black Card, eBay и другие.

Важно выделить несколько отличительных черт кредитования:

  • возможность выбора индивидуального дизайна;
  • оперативная помощь колл-центра;
  • средний процент – от 23,9%.

Сбербанк

Кредитные карты Сбербанка могут быть привязаны к кошелькам, открытым в электронных платежных систем. Более того, предусматривается возможность использования бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

К особенностям использования кредитной карты Сбербанк относятся следующие:

  • предусматривается возможность снятия наличных средств с комиссией соответственно 3% и 4% при использовании банкоматов банка и терминалов сторонних организаций;
  • не предусматриваются безналичные переводы средств на кредитные карты физических и юридических лиц;
  • устанавливается льготный период, продолжительность которого составляет 50 дней.

Образец заявки на кредит в Сбербанке тут

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

ВТБ 24

ВТБ 24 – кредитно- финансовая организация, выпускаются автокарты Gold, карманные карты, карточки Cash Back и т.д.

Особенностью всех кредиток этого банка является льготный период, продолжительность которого составляет 50 дней.

Важно, что его отсчет начинается не с момента совершения первой покупки, а с 1 числа каждого месяца.

Образец заявки на кредит в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Газпромбанк

Особенностью сотрудничества с Газпромбанком является возможность открытия дополнительной кредитной карты. Её применение позволяет осуществлять безналичные переводы на счет основной кредитки без списания комиссии.

Кроме того, банк предлагает оформить карту «Газпромбанк-Газпромнефть». Её владельцы актоматически становятся участниками программы лояльности «Нам по пути».

Образец заявки на кредит в Газпромбанке тут,

образец справки о доходах по форме Газпромбанка тут.

Россельхозбанк

Продолжительность льготного периода кредитных карт Россельхозбанка составляет 55 дней.

В течение этого срока можно вернуть все потраченные средства без учета процентной ставки.

Образец заявки на кредит в Россельхозбанке тут,

образец справки о доходах по форме Россельхозбанка тут.

Обратившись в банк, можно оформить платиновую карту, лимит по которой достигает 1 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Преимущества использования кредитных карт очевидны:

  • они могут применяться для различных целей – оплата покупок и снятие наличных средств;
  • возможность подключить к карточке дополнительные услуги, например, «Автоплатеж»;
  • более лояльные требования к заемщикам;
  • льготный период.

К недостаткам оформления кредитной карты относится повышенная процентная ставка, действующая вне льготного периода.

На видео об использовании кредитки

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта