Звонок бесплатный

Необходимые документы для оформления автокредита

0

Автокредит относится к одной из разновидностей займа, который можно взять только для приобретения транспортного средства.

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.

Такой вид кредитования имеет распространение не только среди физических, но и юридических лиц.

Условия получения средств

Ежегодно, банковские учреждения разрабатывают новые программы по автокредитованию для привлечения спроса на такой вид услуги среди граждан и юридических лиц.

При этом некоторые основные условия банков по получению займа на покупку авто схожи между собой.

Проценты

Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.

Необходимо учитывать, что многие кредитные учреждения, в качестве одного из главных условий получения займа, выдвигают внесение первоначального взноса. Его размер колеблется от 15 % до 40 % от общего размера займа.

Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Например, банк ВТБ 24 предлагает оформление автокредита с КАСКО под процент от 15,5 до 22 %, а банк Москвы – от 9,5 до 18 %.

Сумма

Минимальный размер автокредитования составляет от 50 до 100 тысяч рублей, в редких случаях кредиты оформляются на меньшую сумму.

Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.

Большинство банков рассчитывают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового состояния и сроков, на которые оформляется займ.

Сроки

Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.

Требования к заемщику

Основные требования:

  • возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
  • нотариальное согласие супруга, если заемщик на момент оформления кредита состоит в браке (требование предъявляется не во всех кредитных учреждениях);
  • общий доход заемщика должен превышать ежемесячную сумму платежа на 60-70 %;
  • внесение первоначального взноса при оформлении кредита.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита без первоначального взноса процентная ставка будет более высокая. Практически все банковские учреждения выдают кредиты только при обязательном оформлении полиса КАСКО.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита на приобретение транспортного средства включает несколько этапов:

  1. Лицо, планирующее оформить кредит, подбирает подходящий автомобиль (из его стоимости будет фиксироваться сумма кредита, срок и размер ежемесячного платежа).
  2. Выбирается банковское учреждение и подходящий вариант кредитной программы.
  3. Подается заявка на оформление кредита и оформляется требуемый пакет бумаг.
  4. Клиент дожидается решения банка, срок рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до трех дней.

После одобрения кредита оформляются требуемые документы на автомобиль, заемщиком в банк передается оригинал ПТС и договор купли-продажи, вносится первоначальный взнос и заключается кредитный договор.

Денежные средства поступают на счет продавца и заемщик получает во владение автомобиль.

Подача заявки

Лица, желающие приобрести автомобиль за счет кредитных средств, могут оформить и подать заявку одним из следующих способов:

  • при личном обращении а автосалон;
  • в представительствах кредитных учреждений;
  • путем подачи онлайн заявки через официальные сайты финансовых учреждений.

Клиент сам вправе выбирать удобный для него способ подачи заявки.

Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на оформляемые через автосалоны и непосредственно через банковские учреждения.

Для большинства более удобным способом покупки авто через оформление кредита является обращение в автосалон. Такой вариант существенно экономит время, так как заявка рассматривается в течение 1-2 часов.

Банковские учреждения отводят на рассмотрение заявок и подготовку документации более длительный срок.

Какой вариант выбрать, решает только заемщик кредитных средств.

В банке

Какие документы нужны для автокредита в банке:

  • заявление-анкета от заемщика;
  • удостоверение личности (паспорт с пропиской);
  • водительское удостоверение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка установленной формы о заработной плате (за четыре или шесть месяцев);
  • договор (копия);
  • ПТС, если автомобиль уже выбран;
  • иные документы, по усмотрению банковского учреждения.

Образец справки о доходах здесь.

В автосалоне

Для оформления кредита на покупку транспортного средства в автосалоне потребуются следующие бумаги:

  • анкета;
  • паспорт и водительское удостоверение клиента.

Автосалон по усмотрению банка, с которым ведется сотрудничество, также может затребовать справку о реальном доходе, а также документы, подтверждающие права владения частной собственностью.

Для физических лиц

Какие документы на автокредит потребуются от заемщика-физического лица:

  • удостоверение личности;
  • второй документ, позволяющий установить личность заемщика (ИНН, заграничный паспорт и пр.);
  • подтверждение трудового стажа;
  • справка о заработке.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться платежные бумаги об уплате авансового платежа, выписка с расчетного счета и пр.

Для юридических лиц

Если в качестве покупателя выступает юридическое лицо, то банки разрабатывают для них специальные программы автокредитования на выгодных условиях.

От юридического лица потребуется предоставить:

  • правоустанавливающие документы компании;
  • приказ на директора и главного бухгалтера;
  • решение о создании компании;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • выписка по счетам (по запросу банка).

В качестве дополнительных документов могут понадобиться:

  • документы на имущество, находящее во владении юридического лица;
  • бумаги, подтверждающие отсутствие или наличие долгов;
  • доверенность на лицо, предоставляющее интересы юридического лица.

Залог и поручительство

В большинстве случаев, автокредитование оформляется под залог приобретаемого транспортного средства.

Некоторые банки могут затребовать дополнительный залог или поручительство для снижения собственных рисков, связанных с невозвратном заемщиком средств.

Из документов могут потребоваться:

  • выписка из ЕГРП;
  • выписка из БТИ;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на имущество и пр.

Такой же пакет документов является обязательным для поручителей.

Если есть льготы

На рынке кредитования предусматриваются специальные государственные программы льготного автокредитования, предусматривающие значительные сниженные процентные ставки для клиентов.

Для заемщика оформление кредита становится дешевле примерно на 7 % годовых, при этом переплата снижается в 1,5 раза.

Под льготную программу попадают автомобили, сборка которых проводилась в РФ.

Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно утверждать перечень таких автомобилей, входящих в программу.

При рефинансировании

Рефинансирование подразумевает выдачу денежных средств для погашения ранее выданного кредита.

В качестве документов могут потребоваться:

  • сведения о доходах заемщика на момент проведения процедуры;
  • справка, подтверждающая остаток долга по ранее полученному кредиту;
  • кредитная история о действующем кредите.

Все документы заверяются банком-кредитором и заверяются печатью и подписью ответственного лица. Лучше, если выдача этих документов не будет превышать двух недель.

Заключение договора

Кредитный договор считается основным документом, отражающим права и обязанности сторон сделки. Особое внимание к договору должен проявлять заемщик, так как именно в его интересах, чтобы документ не содержал каких-либо противоречий и нарушений действующего законодательства и прав заемщика.

На какие пункты следует обратить внимание:

  • процент ставки по кредиту, ее размер должен соответствовать условиям кредитной программы;
  • наличие условий о дополнительных комиссиях или платежах;
  • объем первоначального взноса;
  • порядок и условия досрочного погашения кредита;
  • размер штрафов за несвоевременное внесение платежей.

Вычитывая условия договора, не стоит бояться задавать вопросы кредитному специалисту. Лучше прояснить все вопросы до подписания договора, так как после достаточно сложно их изменить.

Образец договора автокредитования здесь.

Страхование

Практически все банки не выдают кредитные средства под залог автомобиля, если он не застрахован. Таким образом, приобретаемое транспортное средство обязательно должно иметь надлежащим образом оформленный страховой полис КАСКО.

Такой вариант страхования обходится примерно в 4-6 % от стоимости автомобиля. Помимо полиса КАСКО оформляется и полис ОСАГО.

Погашение долга

Для того чтобы снять с транспортного средства обременение в виде залога и закрыть кредитный договор, заемщик должен произвести окончательный расчет с банком кредитором.

После внесения последнего платежа заемщик должен получить справку, подтверждающую погашение всего долга.

Справку следует передать в государственную автоинспекцию для снятия с автомобиля залога. Только после совершения указанных действий, покупатель становится полноправным владельцам автомобиля.

Плюсы и минусы

К плюсам приобретения авто в кредит относятся:

  • возможность купить понравившееся авто в короткий срок, то есть при наличии минимальных накоплений;
  • право на участие в льготном кредитовании, то есть государство компенсирует часть процентов по кредиту;
  • большой срок кредитования, чем больше срок, тем размер ежемесячного срока будет меньше.

Минусы автокредитования включают:

  • невозможность полноправно распоряжаться автомобилем, так как он будет находиться в залоге у банка;
  • обязательное автострахование по программе КАСКО;
  • внесение первоначального взноса.

Несмотря на указанные минусы, автокредит является отличным вариантом покупки автомобиля, если приобретение невозможно за собственные средства.

Главное, выбрать надежный банк и подходящую программу кредитования.

На видео о получении займа

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта