Дадут ли ипотечный кредит матери-одиночке?

0

Купить собственное жилье простой российской семье очень сложно в финансовом плане, а одинокой матери – еще тяжелее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По этой причине государственные учреждения пытаются разрешить эту проблему, вместе с банковскими организациями разрабатывая специальные программы социальной ипотеки.

Общие сведения

Мать-одиночка – это уже давно устаревшее понятие. Чаще всего это женщина, которая не замужем, воспитывает одного или нескольких детей, но пребывает в гражданском браке. Поэтому банки уже давно не обращают на этот статус особого внимания.

Банковские учреждения занимаются кредитованием женщин с таким статусом и даже без проблем выдают кредит на покупку квартиры для матери-одиночки.

Для этого существует несколько социальных программ с довольно выгодными условиями. Это связано с повышенными социальными гарантиями (например, никакой работодатель не имеет законного права на увольнение матери-одиночки), которые удовлетворяют потребности многих банков.

Льготы

Женщины, которые самостоятельно воспитывают детей не получают каких-то конкретных льгот для покупки жилья. Но если ей еще не исполнилось 35 лет, то она может присоединиться к одной из программ ипотечного кредитования молодых семей.

Эти программы довольно выгодны, так как часть стоимость квартиры выплачивает государство.

Также государственными органами разрабатывается ряд специальных программ, которые направлены на улучшение жилищных условий одиноких матерей.

Жилищные

Жилищный кодекс РФ говорит о том, что одинокие матери имеют право на первоочередное получение нового жилья.

Притом, льгота предоставляется в первую очередь тем гражданам, у которых есть потребность в расширении жилищной площади. Но это не значит, что сразу после обращения мать-одиночка сможет получить новую квартиру. В очереди за жилплощадью стоит немало таких женщин.

Чтобы получить бесплатное жилье, нужно будет собрать огромное количество документов, обойти много государственных учреждений.

Если бесплатное получение жилья окажется слишком длительным процессом, то можно воспользоваться одной из региональных или федеральных программ помощи.

Это может быть как выделение материальной помощи для внесения первоначального взноса по ипотеке, так и начисление скидки на приобретенное жилье. Несколько программ помогают таким семьям погашать (частично иди полностью) проценты по кредиту.

Законодательство

Основным документом, который регулирует данный вопрос, является Федеральный закон «Об ипотеке» под номером 102, который был принят еще 16.07.1998 года:

  • Первая статья этого закона определяет понятие ипотеки и способы ее оформления.
  • Вторая статья говорит о том, какие обязательства покрывает ипотечный кредит.
  • В восьмой статье описанные главные правила заключения ипотечного договора.
  • Девятнадцатая и двадцатая статьи рассказывают о порядке государственной регистрации ипотеки.

Кредит на покупку квартиры для матери-одиночки

По закону мать-одиночка – это женщина, у которой родился ребенок, но которая не заключала официальный брак, и не оформляла каким-то способом своих отношений с тем мужчиной, от которого у нее ребенок.

Это значит, что отец ребенка по закону не имеет никакого отношения к ребенку, не был женат на его матери в момент рождения или в течение 300 дней после него.

Ипотека

Многие одинокие матери рассчитывают на то, что им удастся оформить ипотеку без первоначального взноса. Но разные финансовые организации выдвигают свои требования.

Поэтому в таком случае лучше ориентироваться на такие факторы:

  • важно привлечь к делу поручителя – это поможет повысить шансы на получение ипотеки, даже если доход семьи будет небольшим (часто в их роли выступают родители одинокой матери);
  • кредит матери-одиночке банки охотнее выдают, если присутствует первый взнос (до 10%);
  • хорошо, если у матери-одиночки есть постоянное место работы;
  • банки не очень охотно выдают кредиты на дорогие квартиры, поэтому не стоит рассчитывать на очень большую сумму;
  • можно предоставлять имущество в залог.

Чтобы получить квартиру в ипотеку одинокой матери, стоит воспользоваться государственными программами, которые значительно упрощают эту процедуру.

Дадут ли?

Существует мнение, что одиноким матерям не стоит рассчитывать на оформление ипотеки. Но эта мысль не является предельно правильной. Сейчас нередко можно встретить и такое, что женщина успешно делает карьеру и зарабатывает не меньше мужчины.

Это и является причиной того, что ипотека не становится для нее чем-то особенным. Этот фактор влечет за собой вполне лояльное отношение банковских учреждений к женщинам с таким статусом.

Кроме того, существует ряд государственных программ, которые делают такой кредит еще доступнее.

Программы

На сегодняшний день существуют такие программы ипотечного кредитования, которыми может воспользоваться одинокая мать:

  • «Молодая семья» — могут воспользоваться женщины, которым еще не исполнилось 35 лет. Для того чтобы ею воспользоваться нужно состоять на учете в соответствующих государственных органах, как одинокая мать.
  • Социальная ипотека в Сбербанке – нет никаких особых привилегий к матерям одиночкам, но сама программа предусматривает получение ипотечного кредита по льготным условиям. Государство предоставляет субсидию для первого взноса за кредит, частично возвращает проценты, несколько первых лет можно рассчитывать на выплату процентов государством.
  • Федеральная программа «Жилище». Органы власти обязываются выплачивать вместо заемщика часть процентов по кредиту.

Определенные требования по программам зависят от места жительства семьи.

Но есть и некоторые параметры, которые от этого факта не зависят:

  • благодаря программам снижается сумма ежемесячных выплат;
  • покупка жилья происходит по себестоимости;
  • можно получить у государства определенную субсидию;
  • если у женщины родится еще один ребенок, то она сможет продлить сроки кредитования.

Есть еще несколько особенностей, среди которых небольшой порог первоначального платежа и возможность отсрочки платежей.

Требования и условия

И хоть льготные программы предусматривают минимальные требования к заемщикам, есть и такие, которые выполнять обязательно.

Перед тем, как взять ипотечный кредит, одинокая мать должна проверить, отвечает ли она следующим требованиям:

  • возраст от 21 года и не больше 35;
  • прописка по месту расположения банка-кредитора и покупаемой недвижимости;
  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы;
  • доходы, которые удовлетворят банк.

Важно понимать, что иностранные граждане не могут получить квартиру в ипотечный кредит. Этот момент регулируется Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Кредитование происходит по таким условиям:

  • ставка – 12 процентов годовых;
  • кредитование сроком до 30 лет;
  • возможность использования материнского капитала.

Прежде чем получить кредит, следует оплатить первоначальный взнос. Он будет составлять около 10% от общей суммы.

Предложения банков

Самые выгодные предложения для ипотечного кредитования матерей-одиночек предлагают крупные банковские учреждения:

Название банка Размер кредита, рублей Срок, лет Процентная ставка, %
Сбербанк По программам «Жилище» и «Молодая семья» До 30 12,5
Возрождение До 3 миллионов До 30 11,5-12
ВТБ Меньше 3 миллионов 25-30 11
Россельхозбанк 2-3 миллиона До 20 11,5-14,5

Все эти предложения подразумевают первоначальный взнос, который может колебаться в пределах 10-20 процентов.

Как получить?

Если женщина является матерью-одиночкой и имеет документальное подтверждение этому, то она вполне может рассчитывать на получение льгот от муниципальных властей.

Для этого нужно проделать такие шаги:

  • ознакомиться с доступными программами по ипотечному кредитованию;
  • собрать все необходимые документы;
  • написать заявление о желании принять участие в программе.

Все банки хотят выдавать кредиты только обеспеченным и надежным клиентам, поэтому часто требуется доказать свой уровень платежеспособности. А на социальный статус клиента внимание обращают в последнюю очередь.

Но и в том случае, когда женщине не хватает своих средств, ей не стоит отчаиваться. Можно попросить родственников стать созаемщиками. В этом случае банковские учреждения часто идут навстречу своим клиентам.

Необходимые документы

В 2020 году для оформления ипотеки одинокой матери потребуется собрать такие бумаги:

  • паспорт матери;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справку о доходах;
  • ИНН;
  • трудовую книжку;
  • справку формы № 25 о том, что женщина на самом деле является матерью-одиночкой.

Все эти документы должны быть приложены к заявлению о предоставлении ипотеки.

Образец справки о доходах здесь,

образец справки формы № 25 здесь.

Подтверждение дохода

Основным документом, который подтверждает наличие дохода у граждан, является справка о доходах. Важно также иметь официальную работу, а еще лучше, если женщина работает там уже длительное время.

При рассмотрении заявки внимание также будет обращаться на величину среднее дохода, а также количество детей у женщины.

Если размер дохода незначительный, то можно использовать предоставление залога или привлечение поручителей. Так можно увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Использование материнского капитала

Материнский капитал – это право на обладание определенной суммой средств, которые начисляются после рождения второго, третьего или остальных детей.

Это некая материальная помощь, которую можно использовать только в отдельных случаях (устанавливаются на законодательном уровне). Одним из таких случаев и является приобретение жилья в ипотеку.

Для оформления ипотечного кредита материнский капитал можно использовать двумя способами:

  • чтобы оплатить основной долг;
  • чтобы оплатить первый взнос по кредиту.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, но есть и такие, которые готовы пойти навстречу своим клиентам.

По таким кредитам действует стандартная ставка в размере 9-14 процентов в год.

Есть некий немаловажный нюанс в использовании материнского капитала.

В качестве первоначального взноса его можно использовать только тогда, когда ребенку исполниться 3 года.

Но в то же время, оплачивать уже имеющийся кредит можно в любой момент после получения сертификата.

На видео о льготах

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта