Звонок бесплатный

Где взять кредит наличными без кредитной истории?

0

Кредитная история считается одним из основных критериев оценки сотрудниками банка благонадежности заемщика при подаче заявки на получение кредита.

Испорченная кредитная история является одной из основных причин отказа в выдаче кредитных средств.

Однако, довольно часто банки сталкиваются с клиентами, информация о которых в бюро кредитных историй отсутствует вовсе.

В такой ситуации человеку получить кредит будет не так просто, поскольку у банка просто не будет достаточно информации для оценки его финансового состояния.

В наше время некоторые банки и финансовые организации идут на определенные риски, выдавая деньги в долг представителям населения с отсутствующей историей по предыдущим кредитам.

В случае полного отсутствия информации в БКИ получить деньги у банка будет проще, чем при испорченной истории по кредитам.

Что это такое?

Бюро кредитных историй в России все еще считаются новинкой, но во многих других странах подобные организации помогают банкам оценивать благонадежность своих клиентов уже не одно десятилетие.

Такие организации собирают и хранят информацию о выполнении заемщиками своих обязательств по кредитным договорам, оформленным в разных банках.

Именно кредитная история клиента является ключевым фактором в процессе принятия банком решения о выдаче денег в долг.

При подаче заемщиком заявки на оформление кредита, банк делает запрос в БКИ, которое предоставляет выписку с информацией о нужном человеке.

Любой гражданин РФ имеет возможность обратиться в БКИ с требованием о выписке собственной кредитной истории, но такая услуга является платной.

Информация в БКИ

В предоставленной выписке указывается:

  • ФИО заемщика, его адрес прописки, а также указанный при оформлении последнего займа контактный номер;
  • количество всех оформленных ранее кредитов и их краткая характеристика.
  • история погашения заемщиком задолженности, а также информация о просрочках.

В выписке БКИ указывается рекомендация о том, стоит ли банку доверять заемщику. Она составляется исключительно на основе анализа всей информации по предыдущим кредитам.

Запрос в бюро кредитных историй осуществляется через интернет, поэтому нужную информацию о заемщике сотрудники банка могут получить всего за несколько минут.

Причины отсутствия данных

Информация в бюро кредитных историй есть приблизительно на 70% граждан РФ, которые достигли совершеннолетнего возраста. Как правило, информация отсутствует в случае, если заемщик не пользовался услугами кредитования ранее.

Если человек только недавно достиг совершеннолетнего возраста, то у него просто не может быть кредитной истории на момент оформления первого кредита.

Другая ситуация возникает, если заемщик знает, что раньше уже брал кредит, но информации в бюро на него нет. Как было сказано ранее, БКИ начали свою деятельность в России относительно недавно, поэтому информация о достаточно давних кредитах в них также может отсутствовать.

Сейчас получить кредит без последующей передачи информации в БКИ в российских банках невозможно, но еще совсем недавно заемщики имели право отказать банку в передаче их персональной информации в бюро. В такой ситуации кредитная история также будет чистой.

Кредит наличными без кредитной истории

Получить кредит наличными без кредитной истории вполне возможно. Многие банки и финансовые организации идут на сотрудничество с людьми, информация на которых в БКИ отсутствует.

В такой ситуации решение о выдаче кредита принимается на основании других показателей, которые позволяют оценить финансовое положение потенциального заемщика.

Условия выдачи займов

Условия кредитования для лиц без кредитной истории в разных банках существенно отличаются. Они зависят от выбранного кредитного продукта.

Однако, когда банк выдает кредитные средства таким клиентам, он идет на определенный риск, поэтому процентная ставка может быть выше, чем для клиентов с положительной историей.

В некоторых случаях банк может потребовать:

  • предоставления дополнительных документов для подтверждения уровня дохода;
  • оформления поручительства человека с положительной кредитной историей.

Требования к клиентам

К клиентам с отсутствующей кредитной историей банки относятся с осторожностью, но требования для них аналогичны требованиям к другим клиентам.

Заемщик должен быть трудоустроен и получать достаточный для погашения кредита доход.

Намного проще будет получить банковские деньги людям, у которых есть возможность предоставить в качестве залога определенное имущество.

Без справок о доходах

Люди с отсутствующей кредитной историей имеют возможность воспользоваться кредитными предложениями банков, в которых не предусматривается предоставление справок о доходах.

Однако, в некоторых случаях банк может потребовать этот документ для подтверждения платежеспособности.

Получить приличную сумму без справки о доходах с отсутствующей кредитной историей достаточно трудно.

Даже если в условиях сказано, что кредит можно оформить без справки, ее наличие существенно увеличит шансы на получение.

Кредит наличными без справок о доходах предоставляют банки на следующих условиях:

  • Почта Банк (займ «Первый Почтовый»): процентная ставка – 16,90%;
  • Ситибанк (займ «Потребительский»): процентная ставка – 15%;
  • Ренессанс (займ «Наличными»): процентная ставка – 15,90%.

Способы получения

Клиенты банков без кредитной истории могут взять деньги в долг любым удобным способом. Однако, в случае оформления простого кредита все же могут возникнуть определенные трудности.

Описанные далее способы позволяют взять в долг у банка деньги с минимальной вероятностью отказа.

Микрозаймы

Микрозаймы или займы «до зарплаты» выдаются многими банками и финансовыми организациями. Это отличная возможность получить в долг небольшую сумму на короткий период. Однако, такие услуги отличаются высокой процентной ставкой.

Если деньги нужны всего на несколько дней, а потом будет возможность их отдать, то микрозаймы могут стать отличной альтернативой обычным банковским кредитам.

При оформлении микрозаймов требования к заемщику минимальны, а некоторые финансовые организации вовсе не проверяют кредитную историю заемщиков.

Кредитная карта

В наше время получить кредитную карту достаточно просто. Некоторые банки выдают их практически все желающим, другие требуют предоставления справки о доходах, но отсутствие кредитной истории редко становится препятствием для получения кредитной карты.

Доступный кредитный лимит – это уже совсем другая история. Разумеется, если заемщик не имеет кредитной истории и не может подтвердить свой уровень доходов, то размер доступных кредитных средств на карте будет минимальным.

В случае предоставления справки о доходах можно получить лимит, который будет в несколько раз превышать размер указанной заработной платы.

Процентные ставки в таком случае выше, чем по обычным кредитам, но ниже, чем в случае оформления микрозаймов.

Кредитную карту без КИ можно взять в банках:

  • Тинькофф – лимит до 300 тыс. рублей, льготный период – до 55 дней, ставка – 6%;
  • Соверен  – лимит до 300 тыс. рублей, льготный период – до 50 дней, ставка – 8,25%;
  • Ситибанк – лимит до 600 тыс. рублей, льготный период – до 50 дней, ставка – около 6%.

Сумма и сроки

Доступная сумма и сроки кредитования зависят от потребностей клиента и выбранной кредитной программы. Однако, иногда в случае отсутствия кредитной истории банки не отказывают в выдаче займа полностью, а предлагают меньшую сумму на меньший срок.

В случае оформления микрозаймов заемщик сможет получить от 5 до 50 тысяч рублей. В большинстве финансовых организаций сроки кредитования составляют 30 дней.

При оформлении кредитной карты доступная сумма зависит от размера установленного банком кредитного лимита. Пользоваться кредитными средствами владельцы кредитных карт могут в течении всего срока действия карты, но если погасить задолженность в течении льготного периода, то можно избежать начисления процентов.

В любом случае, заемщику ежемесячно придется вносить минимальный платеж, который, как правило, соответствует сумме начисленных за месяц процентов.

Где взять?

Многих заемщиков интересует вопрос, где взять кредит без кредитной истории? Граждане Российской Федерации с отсутствующей кредитной историей имеют право подать заявку на кредит в любой банк или финансовую организацию страны.

Однако, описываемые далее банки выдают кредиты таким людям наиболее активно.

Хоум Кредит

В банке Хоум Кредит клиенты с отсутствующей кредитной историей имеют возможность легко оформить кредитную карту.

Процедура оформления карты занимает не больше 30 минут, а получить ее можно в любом отделении данного банка.

Первоначальный кредитный лимит не будет максимальным, но доступных средств будет достаточно для удовлетворения срочных потребностей.

Условия получения займа в Хоум Кредит банке:

  • доступная сумма от 10 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • процентная ставка от 29,9%.

Ренессанс

Этот банк также редко отказывает клиентам без истории в БКИ в выдаче кредитов. Можно на выгодных условиях оформить кредитную карту или получить кредит наличными.

Клиентам Ренессанс банка доступен кредитный лимит на карте до 300 000 рублей, но в действительности банк самостоятельно устанавливает кредитный лимит для каждого клиента индивидуально.

Процентная ставка по кредиту наличными в банке Ренессанс от 15,9%.

Клиенты могут воспользоваться следующими предложениями:

  • «Для клиентов банка» – ставка 15,9% – 29,1%, сумма 30 000 – 500 000 pублей;
  • «Пенсионерам» – ставка 15,9% – 28,5%, сумма 30 000 – 200 000 pублей;
  • «Больше документов» – ставка от 15,9%, сумма 30 000 – 500 000 pублей;
  • «На срочные цели» – ставка 19,9% – 29,1%, сумма 30 000 – 100 000 pублей.

Срок кредитования по всем программам от 24 до 60 месяцев.

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт также часто идет навстречу клиентам, у которых нет кредитной истории.

Получить первый кредит в этой организации достаточно просто, а если заемщик своевременно будет выполнять свои обязательства перед банком, то очень быстро сможет сформировать положительную историю в БКИ.

Кредит наличными в банке Русский Стандарт выдается со ставкой от 19 до 21,26%. Сумма, которую может получить заемщик, до 1 000 000 рублей.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям выдачи займов:

Название банка Доступная сумма, руб. Процентная ставка, %
Хоум Кредит 10 000 – 500 000 От 29,9
Ренессанс 30 000 – 500 000 15,9 – 69,9
Русский Стандарт 3 000 – 1 000 000 от 19

Предложения микрофинансовых организаций

Множество финансовых организаций предлагают заемщикам получить микрозайм на небольшой срок. В России таких организаций очень много. Есть крупные сети, имеющие свои представительства практически в каждом городе, а также есть небольшие компании, которые работают только в одном городе или регионе.

Найти финансовую организацию для получения микрозайма сейчас очень легко, а кредитуют в них практически всех желающих.

Сейчас много финансовых организаций осуществляет деятельность в интернете.

Оформить микрозайм можно вовсе без посещения отделения определенной компании. Достаточно заполнить заявку на сайте организации, после чего деньги будут перечислены на банковскую карту заемщика.

Плюсы и минусы

Отсутствие кредитной истории – это не всегда плохо, поскольку заемщик имеет возможность сформировать ее с нуля. Если кредитная история испорчена, то получить деньги в долг у банка будет намного сложнее, чем, если ее просто нет.

Сформировать положительную историю намного проще, чем исправить испорченную.

Однако, отсутствие информации о заемщике в БКИ усложняет процесс получения кредита.

Заемщик не сможет рассчитывать на большую сумму и выгодную процентную ставку при первом обращении за кредитом.

На видео о выдаче займов без наличия информации в БКИ

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта