Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Получение кредита наличными для ИП

0

ИП – нежелательные клиенты банков при оформлении займов. Данная категория заемщиков, традиционно, считается одной из самых рисковых.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Зачастую ИП не могут подтвердить размер своих реальных доходов, а также не имеют ликвидных залогов для предоставления их банку в качестве обеспечения.

С другой стороны, предприниматели обычно берут средства срочно и на короткий промежуток времени. Именно поэтому они часто становятся клиентами микрофинансовых организаций.

Государство подключилось к решению проблемы малого бизнеса и предлагает субсидирование процентных ставок. Но воспользоваться выгодным предложением могут далеко не все ИП.

Необходимость средств для развития бизнеса

Банки предлагают предпринимателям средства на открытие бизнеса. Дополнительные средства необходимы и для развития уже существующего дела. Привлечение такого капитала позволит быстро увеличить объемы компании.

Получить данные средства из обычного оборота невозможно. Кредитные средства помогут компании перейти на новый уровень.

Куда обратиться, чтобы не отказали?

Отказ в предоставлении кредита наличными для ИП – обычная практика. При выборе кредитных учреждений нужно в первую очередь рассматривать в качестве потенциального кредитора своего банка-партнера.

Возможно, что вы на протяжении длительного времени обслуживались в одном и том же кредитном учреждении либо у вас открыт счет, который вы используете для проведения расчетных операций с контрагентами.

Банк-партнер всегда лояльнее относится к заемщикам. Если он видит движение реальных средств, то сможет оценить платежеспособность клиента.

Кредит наличными для ИП

Существует несколько вариантов кредитования для ИП:

В первых двух случаях клиент выступает в роли владельца бизнеса, а в последнем – физического лица.

Без справок и поручителей

Получить заем без подтверждения дохода предприниматель сможет в роли физического лица.

Он может обратиться в любой банк, где предлагают специальные экспресс-продукты и оформить кредит наличными для ИП без справки о доходах и поручителей.

Но такие программы имеют серьезные недостатки:

  • минимальный срок кредитования;
  • минимальные суммы кредитования;
  • высокие процентные ставки.

Без залога

Средства ИП может получить и без залога. Банки предлагают разные программы кредитования с неодинаковыми условиями на любые цели.

Заемщик подает заявку на специальный продукт кредитного учреждения и предоставляет требуемый пакет документов.

Как правило, средства предоставляются на срок до 5 лет на сумму до 1 млн рублей.

С залогом недвижимости

Залог увеличивается шансы на положительный ответ по заявке клиента-ИП. Банки уменьшают собственные риски невозврата средств за счет обеспечения.

В качестве залога можно предоставлять не только недвижимость, но и автомобиль.

С плохой кредитной историей

В отличие от юридических лиц кредитная история ИП буде напрямую связана с теми займами, которые он получал в статусе физического лица.

Если у такого заемщика были просрочки, невозвраты и прочее, то это все значительно сокращает его шансы на одобрение заявки.

Когда у ИП плохая кредитная история, для получения средств ему необходимо подготовить обеспечение – залог или поручительство.

Условия

Проанализировав разные кредитные программы, представляем наиболее распространенные условия, которые предлагают ИП банки:

  • процентная ставка от 17%;
  • размер кредита – до 1 млн рублей (при предоставлении залога может быть больше);
  • срок кредитования – до 10 лет.

Требования

Чтобы получить положительное решение банка по выдаче кредита, ИП должен соответствовать требованиям этого кредитного учреждения:

  • регистрация в качестве ИП не менее 1 года;
  • постановка на учет в налоговых органах;
  • возраст – от 21 до 60 лет;
  • существование действующего бизнеса не менее 6 месяцев;
  • отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Процентные ставки

Размер процентной ставки определяется разными факторами. Среди них ключевую роль играет платежеспособность клиентам. В случае ИП бывает трудно установить его реальные доходы. Это связано с особенностью работы данной категории заемщиков.

Обычно бизнесменам предлагают не самые выгодные условия, так как они относятся к группе риска.

Снижение процентной ставки произойдет при предоставлении залога, привлечении поручителя.

Сроки

Кредит предоставляет на разные сроки. Так, в ВТБ 24 можно получить заем на период до 10 лет.

Но подобные сроки применяются только для крупных кредитов. Обычно, период кредитования равен 3-5 годам.

Где взять?

Получить кредит наличными ИП может практически в любом банке. Проанализируем действующие предложения от кредитных учреждений.

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам получить денежные средства в размере до 5 млн рублей на 3 года. Размер процентной ставки – от 16 до 23%.

Денежные средства предоставляются на любые нужды. Клиент может не передавать залог банку.

Образец заявки на кредит наличными в Сбербанке тут.

Россельхозбанк

Россельхозбанк разработал специальные программы кредитования для микробизнеса:

  • Оптимальный – до 7 млн руб. на 5 лет;
  • Быстрое решение – до 1 млн руб. на год;
  • Микро – до 2 млн. руб. (без обеспечения) на 3 года.

Образец заявки на кредит наличными в Россельхозбанке тут.

ВТБ 24

В ВТБ 24 клиенту могут получить средства на развитие бизнеса.

Кредит «Инвестиционный» предусматривает следующие условия:

  • процентная ставка – от 13,5;
  • размер кредита – от 850 тыс. руб.;
  • срок – до 10 лет.

Образец заявки на кредит наличными в ВТБ 24 тут.

Другие банки

Многие банки готовы предложить особые программы кредитования для ИП. Рассмотрим некоторые из продуктов, представленных на банковском рынке.

Банк Размер кредита Период кредитования Процентная ставка
Райффайзенбанк До 2 млн рублей До 4 лет Индивидуально
ТРАСТ До 1 млн руб. До 5 лет От 18%
Уралсиб До 170 млн. руб До 7 лет От 13,3%
АК Барс До 100 млн. руб До 3 лет Индивидуально

Как получить?

Сама процедура оформления займа не отличается от той, что утверждена для физических лиц. Основное отличие заключается в документации, которую представляет клиент.

Для ИП разработан специальный перечень актов, обязательных для передачи кредитору.

Порядок оформления

Для получения кредита необходимо подать заявление в банк, предоставить необходимые документы и ожидать решение банка.

Представители кредитного учреждения проверяют переданные сведения, а также кредитную историю потенциального заемщика.

Если банк вынес положительный вердикт, то с клиентом заключается договор.

Перечень необходимых документов

ИП должен представить в банк для оформления кредита следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • ИНН;
  • документы о финансовой и хозяйственной деятельности.

Банки могут запрашивать дополнительные документы для оформления кредита.

Погашение

Погашение кредита может осуществляться следующим образом:

  • в кассе или через банкоматы;
  • путем безналичного перевода со счета, открытого в этом банке или в ином кредитном учреждении;
  • перевод через электронные платежные системы;
  • через банкоматы банков-партнёров.

На видео о получении займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта