Звонок бесплатный

Где взять кредит наличными юридическому лицу?

0

В настоящее время компании, предприятия и организации различной направленности используют в своей деятельности безналичные денежные средства.

Однако известно, что в ряде ситуаций бизнес может потребовать срочного привлечения наличности. Причины могут быть различными, начиная от необходимости приобретения нового оборудования, заканчивая выплатой заработной платы сотрудникам.

Условия выдачи займов

Кредит наличными юридическому лицу выдается только на определенных условиях, причем они значительно отличаются в зависимости от выбранного банка обращения, и от тех, что выдвигаются при оформлении потребительского займа.

Итак, основные условия:

  1. Заемщик должен владеть бизнесом не менее полугода, а в некоторых случаях не менее одного года.
  2. Бизнес должен приносить прибыль, с использованием которой заемщик сможет погасить задолженность и рассчитаться по начисленным процентам.
  3. Сам заемщик (им выступает собственник бизнеса) должен соответствовать возрастным требованиям – от 18 до 65 лет. Некоторые банки ужесточают этот пункт, выдавая кредиты только лицам, достигшим 22 или 23 лет.

Обязательным условием является участие в программе имущественного страхования, если юридическое лицо в качестве обеспечения использует залог.

Огромное значение при вынесении решения в оформлении кредита играет кредитная история. Если ранее она была испорчена, т.е. были допущены просрочки или задержки в выплатах, то в предоставлении займа выносится отказ.

Исключением является наличие ликвидного залога, в таком случае банки могут пойти на некоторые уступки.

И еще одним моментом, который важно вывести в отдельный пункт, является отсутствие процедур банкротства, введенных в отношении юридического лица, желающего получить кредитование.

Процентные ставки

Процентные ставки по предоставляемому кредиту будут определяться следующими параметрами:

  • наличием обеспечения в виде ликвидного залога;
  • периода кредитования;
  • суммы займа.

Анализируя предложения кредитно-финансовых организаций, банкиры приходят к выводу, что процентная ставка колеблется от 14 до 40% годовых.

Они отмечают, что юридическим лицам наиболее выгодные кредиты выдаются на срок до 5 лет при наличии залога в виде недвижимого имущества.

Необходимые документы

Кредит наличными юридическому лицу выдается после завершения сбора им определенного пакета документов.

Сроки подготовки документации занимают не 1-2 дня, а 2-3 недели в зависимости от условий программы кредитования.

Владелец бизнеса для получения займа сдает такие документы:

  • гражданский паспорт, ИНН (альтернатива – СНИЛС);
  • выписку из реестра юр. лиц, ИНН и Устав компании, приказ о назначении определенного лица на должность директора и главбуха;
  • справка из налоговых органов о постановке на учет;
  • отчетность за последний период – финансовая и бухгалтерская;
  • справка, подтверждающая отсутствие долгов по выплате налогов;
  • справка о финансовых операциях и оборотах компании, оформленная на основании операций расчетного счета;
  • документы, определяющие предоставление залога (если он имеется).

Максимальная сумма

Максимальная сумма кредита определяется рядом факторов:

  • уровнем обеспеченности юридического лица;
  • его ликвидностью;
  • наличием платежной способности.

Известны случаи, когда даже при наличии ликвидного залога банковские организации выдают небольшие кредиты до 2-х миллионов рублей.

Подобные суммы будут интересны только руководству небольшого бизнеса. Однако существуют специальные предложения, с использованием которых юридические лица смогут взять в долг до 125 миллионов рублей и даже больше.

Период погашения задолженности и начисленных процентов отличается:

  • если сумма кредита небольшая, то банки предоставляют компания и предприятиям сравнительно малый срок на возврат средств – от полугода до 5 лет;
  • при использовании специальных предложений сроки увеличиваются до 15-20 лет.

Законодательство

Статья 809 ГК РФ предусматривает правило составления кредитного договора банка с юридическим лицом. В нем обязательно должен указываться тип займа – под проценты или беспроцентный.

Статья 807 ГК РФ устанавливает необходимость указания суммы предоставляемого кредита, сроков возврата задолженности, а также иные условия, подлежащие детальному обсуждению между сторонами.

Кредит наличными юридическому лицу

Если кредит наличными юридическому лицу представляется под залог, то в договор в обязательном порядке вносятся следующие положения:

  • устанавливается факт внесения залога;
  • указываются обстоятельства, при которых заемщик признается лицом, не выполняющим обязательства;
  • описание имущества, которое перейдет к банку, если условия кредитования будут нарушены собственником бизнеса.

Без залога

Без предоставления залога не удастся оформить крупный кредит, поскольку банк не будет иметь гарантий их возврата.

Если же сделка оформляется с участием ликвидного залога, то это выступает неким гарантом погашения задолженности – даже при отказе заемщика возвращать средства, банк реализует залог и за счет полученных средств погасит долг.

В иностранной валюте

Кредитование юридического лица может осуществляться в иностранной валюте. Данный факт должен найти отражение в кредитном договоре. От этого напрямую зависит размер процентной ставки.

Предложения банков

Ни одна банковская организация не согласится выдавать кредит наличными для юридических лиц напрямую.

Вся документация будет оформлена на собственника бизнеса, следовательно, он будет нести всю ответственность по своевременному и полному погашению долга.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает юридическим лицам воспользоваться программой «Партнер», которая оформляется для развития бизнеса.

Условия получения:

  • максимальная сумма займа – 6 000 000 рублей;
  • период погашения – 3 года;
  • процентная ставка составляет от 15% годовых.

ВТБ 24

ВТБ 24 – один из немногих банков, предлагающий более 5 программ кредитования юридическим лицам. Одним из наиболее оптимальных решений является продукт «Инвестиционный кредит».

Условия его получения сводятся к следующим положениям:

  • период погашения задолженности – до 10 лет;
  • минимальная сумма кредитования – 850 000 рублей;
  • процентная ставка составляет 13,5%.

Достоинством программы является возможность не обеспечивать ликвидным залогом 15% от предоставляемой суммы.

Банком предусматривается отсрочка погашения основой задолженности до полугода.

Сбербанк

Одна из программ Сбербанка, направленная на кредитование юридических лиц – «Доверие».

Условия выдачи займа:

  • размер ставки берет начало от 19,0% годовых;
  • период погашения задолженности – 3 года;
  • максимальный размер кредита – 3 000 000 рублей.

Программа предоставляется для любых целей бизнеса – на текущие нужды или развитие компании.

Достоинством его оформления является отсутствие необходимости в залоге.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет кредиты юридическим лицам только при указании цели получения средств. Например, они выдаются для проведения сезонных работ, развития рыболовного хозяйства, предприятий пищевой направленности и т.д.

Условия каждой программы рекомендуется уточнять в отделении банка конкретного региона.

Другие

Кредит наличными юридическому лицу выдают также другие банки. Условия кредитования сведены в таблице:

Наименование кредитной организации Процентная ставка (в год) Максимальная сумма займа Сроки погашения задолженности
Премьер Кредит От 14% До 125 000 000 рублей 3 года
Металлинвестбанк От 18% До 1 000 000 рублей (сумма может быть увеличена, если имеется обеспечение) 5 лет
Бинбанк От 23,1% До 10 000 000 рублей 10 лет

Как оформить?

Для оформления кредита на юридическое лицо не удастся воспользоваться официальным сайтом банка для отправления запроса на рассмотрение.

Основные этапы процедуры:

  1. Посетить банковский офис, получить предварительное одобрение. Оно выносится всем компаниям и предприятиям, если в их отношении не введена процедура признания несостоятельности, они имеют прибыль и находятся в собственности физического лица, обратившегося за материальной поддержкой, более полугода.
  2. Подготовить и собрать пакет документов. Для этого вместе с сотрудником банка выбирается оптимальная программа кредитования. Удивительно, но в большинстве случаев сложного выбора нет – финансово-кредитная организация предлагает 1-2 продукта, не более.
  3. Составить заявление в соответствии с правилами, установленными банками, приложить к нему собранные документы, перечень которых сообщается предварительно, подать все это на рассмотрение.
  4. При вынесении положительного решения банковские сотрудники подготавливают кредитный договор, на основании которого выдается ссуда.

Предварительное решение юридическим лицам выносится в течение суток с момента обращения.

Для этого потребуется предоставить минимальный перечень общих документов (о регистрации юридического лица, о постановке на учет в налоговые органы и т.д.).

Особенности погашения

Погашение задолженности и начисленных по ней процентов будет производиться заемщиком самостоятельно.

Для этого рассчитывается система равных платежей, причем взносы потребуется выплачиваться ежемесячно.

Способы погашения задолженности – наличный и безналичный. Заемщик может воспользоваться услугами партнеров кредитора или различными платежными системами, в т.ч. электронными.

Вопросы налогообложения

Если заем выдавался на беспроцентной основе, то он не включается в налогооблагаемую базу, поскольку получатель средств не получает от них выгоды. То же самое касается и кредитов, оформляемых под проценты.

Преимущества и недостатки

Главным достоинством кредитования юридического лица является возможность получения наличных средств в сравнительно короткие сроки, а также возможность использования в качестве залога собственности владельца компании.

Что касается недостатков, то к ним относятся возможные проблемы в налоговом учете, которые могут возникнуть после получения материальной поддержки.

На видео о получении займа на бизнес

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта