Звонок бесплатный

Условия кредита наличными под залог недвижимости

0

Наличные средства можно получить в большем размере, если клиент предоставит залог недвижимости. Банки минимизируют собственные риски по невозврату займа и могут предложить клиентам наиболее выгодные условия.

Тем не менее данный способ кредитования имеет и свои недостатки, которые также следует учитывать перед подписанием кредитного соглашения.

Особенности выдачи займов

Заем выдается после оформления не только кредитного соглашения, но и договора о залоге. Недвижимость, представленная в качестве обеспечения, должна быть обязательно застрахована.

Обременение фиксируется в едином реестре. Туда вносится информация о том, что на недвижимость наложен залог.

Только после того, как обеспечение будет представлено по всем правилам банка, клиент получит заем.

Условия

Разные банки предлагают неодинаковые условия кредитования под залог недвижимости.

Рассмотрим наиболее распространенные:

  • максимальная сумма кредитования – 5-10 млн. рублей (может быть и выше);
  • период предоставления займа – до 20 лет;
  • процентная ставка – 9-20%.

Следует учитывать, что данные условия являются приблизительными и могут значительно отличаться от тех, которые предлагает конкретное кредитное учреждение.

Требования

Чтобы получить заем, клиент должен отвечать требованиям банка:

  • наличие гражданства России;
  • наличие постоянной регистрации в границах территории, где есть офис банка;
  • платежеспособность, что обеспечивает гарантированный возврат денег по займу;
  • стаж работы на последнем месте – 3-6 месяцев;
  • возраст от 21 года (может быть выше).

Процентная ставка

Размер процентной ставки может сильно отличаться. Он определяется конкретной кредитной программой, а также всеми факторами, которые оцениваются банком.

При утверждении процентной ставки играют роль:

  • сумма займа;
  • продолжительность кредитования;
  • платежеспособность клиента;
  • оценка суммы залога и пр.

Чем меньше банк рискует, выдавая вам заем, тем меньшую процентную ставку сможет предложить.

Кредит наличными под залог недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости – отличная возможность стать обладателем большой суммы займа с максимально выгодными условиями кредитования.

Объект обеспечения должен принадлежать клиенту на праве собственности и не быть обречённым иными ограничениями. Например, если недвижимость уже в залоге, то банк ее не примет.

Автомобиля

Получить денежные средства можно, оставив в качестве залога автомобиль. Наиболее распространенным обеспечением он является в автокредитах. В этом случае банк перечисляет средства за машину непосредственно продавцу.

Покупатель оставляет за собой право свободно владеть автомобилем, но он не может распоряжаться им.

ПТС

Кредит наличными под залог автомобиля предусматривает передачу ПТС в банк. Данный документ служит своего рода гарантией того, что с машиной не будут проведены операции по отчуждению.

ПТС остается в банке до момента полного погашения кредита.

Другого имущества

Наиболее распространенный способы обеспечения – залог недвижимости. Данное имущество является дорогостоящим и высоколиквидным. Именно поэтому его чаще всего просят предоставить банки в качестве обеспечения.

Вторым по популярности являются ТС. В такой ситуации банки обязуют заемщиком ежегодно приобретать полис КАСКО для минимизации своих рисков.

Также в качестве залога могут быть представлены: золотые слитки, ценные бумаги и пр. Но такие виды обеспечения банки принимают не всегда.

Можно ли без справки о доходах (без подтверждения)?

Банки неохотно предоставляют средства без справки о доходах. Обычно экспресс-займы предусматривают выдачу незначительных денежных сумм, но под большой процент.

Если клиент не может представить такую справку, но у него есть недвижимость, которую он готов оставить в залог, то банк предложит ему наиболее выгодные условия.

Без поручителей

Залог и поручительство – два наиболее распространенных способа обеспечения кредитных обязательств. Обычно банки требуют только один из них.

Поэтому если клиент готов предоставить залог, то ему необязательно заниматься поиском поручителей.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче даже незначительной суммы займа. Но с помощью высоколиквидного залога клиент может изменить ситуацию.

Банк не выдает средства при плохой кредитной истории из-за риска невозврата денежных средств. Если ему будет представлен залог, то клиент получит шанс стать обладателем заемного капитала.

Сумма и сроки

Проанализировав предложения банка, мы выявили, что получить кредит наличными под залог недвижимости можно в следующих пределах:

  • максимально – 30 млн. рублей;
  • минимально – 20 тыс. рублей.

Кредит будет представлен на срок до 30 лет. Минимальный период равен 6 месяцам.

Где взять?

Взять кредит наличными под залог недвижимости можно во многих кредитных учреждениях. Сегодня практически все банки предлагают подобные программы. Рассмотрим наиболее интересные из них.

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам кредит наличными на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 15,9%;
  • срок предоставления займа – до 20 лет;
  • сумма займа – до 20 млн. руб.

Денежные средства предоставляются на любые цели.

Образец заявки на кредит наличными в Сбербанке тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает получить нецелевой ипотечный кредит на следующих условиях:

  • процентная ставка – 15,1%;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • размер кредита – до 5 млн. руб.

Средства предоставляются в рублях, размер процентной ставки на весь срок кредитования является фиксированным.

Образец заявки на кредит наличными в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме ВТБ 24 тут.

Другие банки

Рассмотрим предложения, которые действует в других кредитных учреждениях.

Банк Размер процентной ставки Сумма кредита Срок кредитования
Россельхозбанк 14,9 До 1 млн руб До 5 лет
АкБарс банк 19% До 10 млн. руб До 5 лет
Тинькофф банк 15% До 15 млн. руб До 15 лет

Дадут ли срочно?

Предоставление займа под залог недвижимости не производится быстро. Помимо заявки и оформления самого кредитного договора, понадобится совершить дополнительные операции, связанные с оформлением залога, его оценкой и пр.

Порядок оформления

Порядок оформления в целом не отличается от обычного. Клиент обращается в банк с документами, в том числе на недвижимость и оставляет заявку.

По истечении определённого периода ему поступает ответ от банка. Затем начинается процесс оформления документов.

Онлайн-заявка

Некоторые кредитные учреждения дают возможность оформить заявку на кредит в онлайн-режиме. Это удобно так как позволяет сэкономить время на посещение офиса банка.

Клиент будет точно знать одобрят ли ему желаемую сумму или нет.

Перечень документов

Для получения займа наличными под залог недвижимости понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • справки, подтверждающие платежеспособность клиента, а также факт его официального трудоустройства;
  • заявка на предоставление займа по форме, утвержденной банком;
  • документы на залоговую недвижимость (техпаспорт, свидетельство о праве собственности, отчет об оценке стоимости объекта).

Банк может потребовать иные документы.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества данного вида страхования:

  • возможность получить значительную денежную сумму;
  • возможность получить заем с минимальной процентной ставкой;
  • возможность получить заем даже с плохой кредитной историей.

Ключевые недостатки данных программ кредитования:

  • невозможность распоряжения собственностью до момента погашения займа;
  • необходимость нести дополнительные расходы – на страхование залогового имущества.

На видео о выдаче займов с обеспечением

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта