Звонок бесплатный

Каковы процентные ставки по кредитам наличными

0

Кредит наличными средствами представляет собой востребованный банковский продукт. Чаще всего наличкой выдаются потребительские займы, основным достоинством оформления которых является возможность тратить средства на любые цели и отсутствие при этом необходимости отчитываться перед банком.

Оформление потребительского кредита отличается простотой, более того –небольшими сроками рассмотрения заявки.

Для подачи запроса достаточно собрать минимальный перечень документов, который устанавливается каждым банком в отдельности, а отчасти определяется выбранным продуктом кредитования.

На практике достаточно двух документов, чтобы получить кредит, пусть и под высокую ставку. Он включает в себя паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. Как правило, этот «еще один документ» выбирается из списка, предложенного банком.

Он может включать в себя:

  • пенсионное удостоверение;
  • студенческий билет;
  • военный билет;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • страховой полис и т.д.

Если речь идет о предоставлении крупной суммы средств, то сотрудники банка дополнительно запрашивают сведения о месте работы и размере заработной платы в документальной форме.

Условия банков

К основным условиям кредитования относятся:

  • наличие российской регистрации (существуют специальные программы для иностранных граждан);
  • положительная кредитная история, иначе в оформлении займа будет отказано еще на предварительном этапе;
  • отсутствие других непогашенных кредитов.

Какие требования предъявляют?

Банки предъявляют требования к заемщикам, касающиеся их возраста и стажа работы. Так, оформить потребительский кредит могут лица от 18 до 65 лет, проработавшие более 6 месяцев за последний год у одного работодателя.

В совокупности трудовой стаж должен составлять более года за последние пять лет.

Ставки по кредитам наличными

Формирование процентной ставки по кредиту наличными средствами определяется следующими положениями:

  1. Принимается во внимание показатель инфляции в государстве, поскольку без его знания кредитно-финансовые организации могут работать в убыток.
  2. Личных активов банков зачастую недостаточно для обеспечения полноценного кредитования как физических, так и юридических лиц, поэтому они привлекают активы. Для этого они могут пользоваться услугами других банков, следовательно, учитывается действующая для них процентная ставка.
  3. Кроме стоимости привлеченных средств для предоставления займов и уровня инфляции в стране, процентная ставка будет напрямую зависеть от собственных затрат банка. Так, учитывается заработная плата, выплачиваемая сотрудникам, оплата аренды помещений и их содержание.
  4. Процентная ставка, назначенная по кредиту, выполняет несколько функций. Она покрывает затраты организации на выдачу и обслуживание кредита, более того она должна обеспечивать получение прибыли. При этом важно, чтобы она незначительно отличалась от ставок по аналогичным программам других банков, иначе она не будет конкурентоспособна.

От чего зависят?

Размер процентной ставки по кредитам определяется от спроса населения на тот или иной продукт кредитования. Специалисты банковской науки доказали, что спрос на кредиты имеет сезонный характер.

В качестве примера можно привести канун Нового Года, именно в это время повышается спрос на потребительские продукты кредитования, поскольку части граждан необходимы средства для покупки подарков родственников и друзьям.

Значительное влияние на процентные ставки банков при кредите наличными оказывают условия самого кредитования, т.е. требования, выдвигаемые к заемщикам. Так, стоит отметить:

  1. Наиболее высокие процентные ставки по продуктам кредитования устанавливаются на срочные или экспресс-займы, для получения которых достаточно получаса. Для их оформления заемщик должен предъявить два документа, причем к ним не относится справка о заработной плате. Высокие процентные ставки выступают мерами, позволяющими предупредить материальные потери при не возврате задолженности.
  2. Ставка по кредиту существенно отличается в зависимости от предоставленного пакета документов. Например, сравнивая заемщиков, имеющих «белую» заработную плату и способных подтвердить получение дохода путем предъявления справки по форме 2-НДФЛ, с клиентами, подтверждающими заработок справкой в свободной форме, становится очевидно – для первой группы заемщиков процентная ставка будет значительно ниже.
  3. На размер процентной ставки значительное влияние оказывает уровень обеспечения. Например, кредиты, выдаваемые под залог или с привлечением поручительства, заключаются на более выгодных для клиента условиях, поскольку снижаются риски невыплаты задолженности.

Предложения банков

Предложения различных банков по оформлению потребительского кредита отличаются незначительно. Это обеспечивает конкурентную способность всех кредитно-финансовых организаций.

Перед оформлением займа рекомендуется внимательно изучить продукты кредитования.

Сбербанк

Потребительский кредит от Сбербанка оформляется под любые цели.

Процентная ставка по нему составляет 15,9% годовых, что касается других условий кредитования, то к ним относятся:

  • максимальная сумма – до 1 500 000 рублей;
  • период погашения – 5 лет;
  • сроки рассмотрения заявки – до 2-х рабочих дней.

Если заручиться поддержкой поручителей, то процентная ставка по кредиту будет снижена до 14,9% годовых.

Ставка при указании в договоре о наличии залога в форме недвижимой собственности снижается до 15,5% годовых.

Образец заявки на кредит наличными в Сбербанке тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

ВТБ 24

Программа ВТБ 24 «Крупный кредит» подразумевает погашение задолженности с начислением процентной ставки, равной 17,00% годовых.

Условия кредитования сводятся к следующим положениям:

  • максимальная сумма займа – 3 000 000 рублей;
  • период погашения задолженности – до 5 лет;
  • отсутствие первоначального взноса.

Образец заявки на кредит наличными в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Райффайзенбанк

Раффайзенбанк выдает потребительский кредит под процентную ставку от 17,9 до 26,9% годовых. С использованием этой программы можно получить сумму до 1,5 миллиона рублей.

Период погашения задолженности составляет 3 года.

Он выдается на неотложные нужды, не требуется подтверждения целей расходования.

Чтобы принять участие в программе, нет необходимости искать поручителей или предоставлять имущество в качестве залога.

Образец справки о доходах по форме Райффайзенбанка тут.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить потребительский кредит на выгодных условиях.

Они сводятся к следующим моментам:

  • максимальная сумма займа – 2 000 000 рублей;
  • сроки погашения долга и начисленных процентов могут достигать 3-х лет;
  • ставка по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Образец заявки на кредит наличными в Альфа-Банке тут,

образец справки о доходах по форме Альфа-Банка тут.

Другие

Наименование банка Размер процентной ставки (в год) Максимальная сумма займа Период погашения задолженности
ОТП Банк От 14,9% До 750 000 рублей До 5 лет
Локо Банк От 15,0% До 5 000 000 рублей До 7 лет
СКБ Банк От 15,9% До 1 300 000 рублей До 5 лет

Можно ли уменьшить?

Чтобы уменьшить процентную ставку, рекомендуется следовать нескольким простым советам:

  • при возможности предоставляйте широкий перечень документов, который будет включать в себя не только бумаги, подтверждающие личность заемщика, но и место его работы, получаемый заработок, наличие недвижимости и т.д.;
  • заручитесь поддержкой поручителей, имеющих официальное место работы и стабильный заработок;
  • обращайте внимание на специальные продукты, например, если кредит оформляется для покупки транспортного средства, то выберите автокредитование от банка, процентная ставка по нему будет ниже, нежели при получении потребительского займа.

Именно процентная ставка во многом определяет, выгоден ли кредит заемщику.

Для её снижения можно использовать различные способы, перечисленные выше.

На видео о выборе предложения по потребительским займам

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта