Звонок бесплатный

Как получить кредитную карту ИП?

0

Выделяют несколько категорий заемщиков, среди которых – индивидуальные предприниматели. К ним кредитно-финансовые организации относятся с опасением, поскольку риски банкротства достаточно высокие.

Кредитные карты для ИП сложно получить, если заем необходим для развития бизнеса.

Такие предприниматели не смогут предоставить практически никакой информации, подтверждающей доходы.

Гораздо проще и быстрее оформляются кредитки для бизнесменов, имеющих опыт работы.

Действующие предложения

При необходимости получения финансовых средств ИП может самостоятельно выбрать программу кредитования. Перед тем как сделать окончательный выбор, необходимо определить, какие условия будут наиболее выгодными.

Банки нередко запускают специальные предложения для ИП, если уверены в их платежеспособности.

Условия

Условия оформления карточки можно представить в такой форме:

  • процентная ставка по карточке – до 29% в год;
  • сумма предоставляемого лимита – до 1 000 000 рублей;
  • сроки принятия решения – от 15 минут и более.

Перечисленные условия могут отличаться в зависимости от выбранного банка.

Требования к заемщику

К предпринимателю, желающему оформить кредитную карту, предъявляется несколько условий:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация.

Процентные ставки

Процентные ставки для ИП по кредиту с подтверждением платежеспособности будут составлять не менее 27%.

Они могут быть снижены, если программа предусматривает динамичность показателя, а сам предприниматель предоставляет залог или нашел поручителей.

Кредитная карта для ИП

Особенность кредитования ИП заключается в том, что у предпринимателя отсутствует работодатель, а он не является работником.

По сути, он получает деньги только за свое занятие и сам отвечает по всем рискам. Этим обусловлены опасения банков по оформлению займов такой клиентуре.

Без справок

Если ИП не может или не желает представлять справки о доходах, то он может обратиться в Тинькофф или Русский Стандарт. Чтобы получить кредит от Тинькофф банка, необходимо предъявить только паспорт.

Сотрудники организации уверяют, что они выдают займы даже лицам, неофициально имеющим бизнес.

Русский Стандарт выдает предпринимателю карточку без предъявления информации о доходах в документальной форме.

Чтобы сотрудники приняли решение, достаточно заполнить все графы в анкете, указывая только достоверные сведения.

В день обращения

Получить экспресс-кредитку в кратчайшие сроки предлагает Москомприватбанк. Сотрудники принимают решение в день обращения.

Условия предоставления займа:

  • ежемесячная процентная ставка – от 2,5 до 3% в зависимости от платежеспособности и лимита;
  • сумма предоставляемых средств – не более 150 000 рублей при первом обращении.

В каком банке?

Чтобы выбрать банк, необходимо изучить предложения каждого из них. Они отличаются по процентной ставке и предоставляемому кредитному лимиту.

Сбербанк

Чтобы оформить кредитную карту в Сбербанке, потребуется представить документы, подтверждающие наличие платежной способности.

При отсутствии бумаг, свидетельствующих о прибыльности дела, клиенту будет отказано в выдаче займа.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит не превышает 600 000 рублей;
  • ставка по кредиту составляет от 29,5%;
  • льготный период – 50 суток (в течение этого срока не начисляются проценты).

Образец заявки на получение кредитной карты в Сбербанке тут.

Банк Москвы

Обратившись в Банк Москвы, удастся получить кредит по следующим условиям:

  • сумма средств займа – не более 350 000 рублей;
  • процентная ставка в год – от 28%;
  • предъявление документов, подтверждающих наличие платежной способности.

Дополнительно при сотрудничестве с Банком Москвы необходимо сдать Свидетельство регистрации, выписки по счетам и ксерокопии декларации, полученной из налоговых органов.

Образец заявки на кредит в Банке Москвы тут.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько программ кредитования. Они отличаются по количеству дней льготного периода – 60 и 100 суток.

Недавно банк внес в линейку предложений продукт, для получения которого достаточно предоставления только паспорта.

Условия предоставления кредита:

  • сумма лимита – не более 300 000 рублей;
  • процентная ставка – от 32,99%;
  • сроки выдачи – от 40 минут.

Образец заявки на получение кредита в Альфа-Банке тут.

УралСиб

УралСиб – кредитно-финансовая организация, предлагающая несколько вариантов кредитования ИП.

Условия предоставления займа по основному продукту:

  • лимит средств на счету карты – 500 000 рублей;
  • процентная ставка в год – варьирует от 21 до 24% в зависимости от платежной способности заемщика;
  • дополнительное требование – сдача налоговой декларации.

ОТП

По мнению многих предпринимателей, ранее оформлявших кредит, самой удобной программой для такой категории заемщиков является «Мастер Кард Голд» от ОТП Банк.

Условия предоставления:

  • предоставляемая сумма – 150 000 рублей;
  • процентная ставка – 28,9%;
  • не требуется подтверждать доходы.

Тинькофф

ИП могут обратиться в Тинькофф Банк для получения кредитки.

Условия предоставления займа по карте «Платинум» сводятся к следующим положениям:

  • лимит средств – 300 000 рублей;
  • выдача в день обращения;
  • процентная ставка – от 24,9%;
  • продолжительность беспроцентного периода – 55 суток.

Чтобы оформить кредитную карту, необходимо определиться с банком обращения.

Внимательно проанализируйте условия кредитования по каждой программе – это позволит выбрать кредитно-финансовую организацию.

Наименование банка Процентная ставка Кредитный лимит Льготный период
Ренессанс От 24% 300.000 рублей 55 дней
Русский стандарт 29% 450.000 рублей 55 дней
Эликсир «Классика» От 22% 300.000 рублей 55 дней
IQ Card От 43% 100.000 рублей 56 дней

Как оформить и получить?

Оформление кредитной карты для ИП происходит по следующему порядку:

  1. Поиск банка, предлагающего выгодные условия кредитования.
  2. Подача запроса на предоставление займа (сроки рассмотрения могут составлять от нескольких минут и до несколько суток).
  3. Если ответ положительный, то сдается определенный перечень документов.
  4. После этого карточка выдается владельцу, затем активируется.

Необходимые документы

Кредитная карта для ИП выдается на основании следующего перечня документов:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство, подтверждающее регистрацию индивидуального предпринимателя.
  3. Ксерокопия декларации из налоговых органов (как правило, она подается по форме 3-НДФЛ).
  4. Выписки по расчетным счетам.

Онлайн-заявка

Чтобы не тратить свободное время на посещение банков и ожидание в очередях, можно отправить заявку на рассмотрение посредством официального сайта организации.

Используя его, можно уточнить информацию о действующих предложениях и оформить запрос.

Подача заявки в онлайн режиме позволяет направить запросы сразу в несколько банков.

Заполнение анкеты происходит в течение нескольких минут – достаточно указать запрашиваемые сведения.

Погашение долга

Погашение задолженности может осуществляться несколькими способами.

Для ИП будут удобны такие варианты:

  • перевод средств с другой карты;
  • оплата через электронные платежные системы;
  • обращение в банк, выдавший карту.

Преимущества и недостатки

Достоинства получения кредитных карт для ИП:

  • большинству клиентов удобно переводить средства на карточку;
  • возможность использования карточки за границей;
  • возможность удобно оплачивать покупки.

Недостатком является необходимость предоставления большого пакета документов (в большинстве случаев).

На видео о займах для предпринимателей

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта