Звонок бесплатный

Кредитные карты

Банки выпускают кредитные карты с определенным лимитом. За пользование средствами необходимо оплачивать проценты. Их размер может быть фиксированным, независимо от суммы, которую берет заемщик. Срок использования кредита ограничен.

Что это такое?

Кредитная карта – заем, необходимый для потребностей должника. Для его оформления нужно предоставить банку информацию о доходах или обеспечение, если у заемщика нет постоянного дохода.

В качестве гарантии может выступать залоговое имущество или поручение третьего лица.

Условия выдачи

Карта выдается с определенной процентной ставкой на сумму основного долга. Банки выпускают карты класса «Стандарт/ Классик», «Платинум», «Голд» и т.д.

Разновидности предложений зависят от коммерческой политики конкретного учреждения.

Лимит зависит от платежеспособности заемщика. Возможно оформление карт, при помощи которых можно воспользоваться партнерскими программами банков, сотрудничающих с крупными туристическими, транспортными компаниями, торговыми сетями.

Интересна функция «cash back». Она позволяет возвращать определенную сумму на карточку после покупки товара или приобретения услуги.

Возможность доступна не во всех случаях. Действие функции может не распространяться на оплату игр в казино, покупки ценных бумаг и иных высоколиквидных торгово-финансовых операций.

Требования банков

Главное требование при оформлении банковской кредитной карты – платежеспособность заемщика. Необходимо принести справку о занятости (2-НДФЛ или по форме банка).

Нужно своевременно возвращать долг, чтобы избежать начисления дополнительных процентов, штрафов, пеней за просрочку.

Банк ВТБ 24 дает возможность получить кредитную карту под залоговое имущество. Это делает процентную ставку доступной, а лимит по карте – высоким. Другие банки (Сбербанк, Россельхозбанк) предлагают оформить карты постоянным клиентам или заемщикам с высоким постоянным доходом.

Кредитная карта

Она может быть ограничена определенным сроком. Вставив карту в банкомат и сняв даже небольшую сумму, заемщик становится должником банка.

Если он не возвращает сумму в течение льготного периода, то на долг начисляются проценты.

Банки предлагают выпуск дополнительных и виртуальных карт, позволяющих осуществлять онлайн платежи.

Что нужно знать?

Помимо общего лимита карты, можно установить суточный лимит. Можно использовать опцию SMS- информирования. Обязательства должника перед банком не ограничиваются оплатой основного долга и процентов.

Нужно платить комиссию, вносить суммы за дополнительные услуги, если клиент согласился на их подписку.

Правила пользования карточкой могут различаться в каждом банке.

Кредитные учреждения не отвечают за утрату средств при взломе счета клиента и утере карточки.

Льготный период

Льготный период позволяет не оплачивать проценты в течение определенного времени после активации карты. Его продолжительность составляет 40-50 дней.

Если должник уложится в это время и сможет вернуть потраченные средства на карту, то он может не переплачивать по сумме займа.

В льготный период не входят суммы комиссий. Они списываются после активации карты либо оплачиваются в кассе кредитного учреждения.

Лимит

Лимит карты – максимальная сумма, которую заемщик может использовать в личных целях. Размер займа зависит от условий финансового предложения.

Стандартные карты ограничиваются 10-200 тыс. рублями.

Лимит определяется в индивидуальном порядке, до подписания договора займа.

Процентные ставки

Размер процентов по картам существен и не будет меньше 25%. В отдельных случаях он может доходить до 59-60%, при просрочке кредита либо оформлении суммы для гражданина с плохой кредитной историей.

Величину ставки нужно уточнять еще до подписания договора.

Как приобрести?

Нужно изучить предложения банков и обратиться с заявлением в выбранное кредитное учреждение. Некоторые банки сами рассылают кредитные карты, с указанием PIN-кода.

Активировав такой «подарок», человек автоматически становится должником банка, с обязанностью оплачивать долг со всеми необходимыми процентами.

Подача заявки

Заявление заполняется в офисе банка. Возможна доставка документации курьером кредитного учреждения. Подача заявки не означает одобрения кредита банком.

Кредитор оставляет за собой право отказать в займе без объяснения причин.

Онлайн

Допускается оформление онлайн-заявки. Заявитель вписывает в электронную анкету ФИО, сведения о занятости и постоянном доходе.

Заполнение электронной формы не означает подачи заявления на кредит. Сотрудник банка связывается с заявителем и уточняет время обращения к специалисту.

Перечень документов

Чтобы выяснить, как сделать кредитную карту, нужно предоставить банку:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • правоустанавливающие документы на имущество (автомобиль, недвижимость), если клиент банка согласен получить карту под залог.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Дополнительно может быть подписано соглашение о поручительстве, в случае, когда долг клиента согласился страховать надежный поручитель.

Банк получает согласие на обработку персональных данных клиента и проверяет его кредитную историю.

Предложения банков

Банки предлагают клиентам возможность получить кредитную карту на доступных условиях. Сумма ежемесячного платежа может ограничиваться 2-3 тыс. рублей.

Карты с большим кредитным лимитом доступны платежеспособным клиентам.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить карту под 25-30% годовых. Лимит для стандартного предложения составляет 200 тыс. рублей.

Возможно получение займа с использованием залогового имущества или гарантии поручительства.

Карты Premium доступны под 28% годовых, без дополнительных процентов и комиссий.

Образец заявки на карту Сбербанка тут.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает использовать карты «Classic», «Premium», «Gold». Действуют выгодные партнерские программы, позволяющие пользоваться услугами популярных туристических фирм, магазинов и торговых центров.

Максимальный лимит по карте «Gold» – 5 млн. рублей.

Образец заявки на карту Альфа-Банка тут.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает использоваться стандартные карты для покупок и путешествий. Процентная ставка составляет от 27%.

Срок использования карты – 3-4 года. Лимит по кредитным предложениям может доходить до 10 млн. рублей.

Образец заявки на карту банка ВТБ 24 тут.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает воспользоваться картами на неотложные нужды. Сумма займа составляет до 500 тыс. рублей. Размер процентной ставки – от 24%.

Предусмотрена возможность использования виртуальных карт и оплаты долга через личный кабинет на сайте кредитного учреждения.

Образец заявки на карту Россельхозбанка тут.

Хоум Кредит

Карты банка Хоум Кредит рассчитаны на лимит 500-600 тыс. рублей. Процентная ставка зависит от суммы кредита и составляет от 26% годовых.

Предусмотрена возможность делать покупки в магазинах электроники и бытовой техники и пользоваться бонусами при своевременном взносе платежей.

Другие

Воспользоваться кредитными картами предлагают многие банки.

Ниже приведены стандартные условия по картам некоторых кредитных учреждений:

Банк Процентная ставка              Лимит
Газпромбанк От 27% До 2 млн. руб.
Райффайзен Банк От 25% До 1 млн. руб.
Юнистрим От 27,8% До 800 тыс. руб.

Правила использования

Заемщик может снять все средства сразу либо установить ограниченный лимит на каждый день.

Основной долг и проценты должны быть оплачены после формирования банком выписки и уведомления должника о необходимости внести на карту платеж.

Порядок погашения займа

В кредитном договоре указываются даты формирования выписки. Заемщик должен вносить сумму основного долга и начисленные проценты.

Возможно оформление договора, предусматривающего оплату процентов и только потом основной суммы.

Комиссии за обслуживание счета будут списаны сразу после активации карты.

Плюсы и минусы

Преимущества получения кредитной карты заключаются в возможности получить деньги на любые нужды. Обналичить сумму можно в банкомате или в кассе банка.

Минусы – высокие проценты, вероятность оплаты пени за каждый день просрочки.

Необходимо внимательно изучать предложения банков, выяснять полную сумму оплаты займа. Перед оформлением карты на крупную сумму желательно проконсультироваться с юристом, не связанным с банком трудовыми отношениями.

На видео о подводных камнях

Кредитные карты кредитная карта атб

Азиатско-Тихоокеанский Банк действует на территории России относительно недавно, но его кредитные продукты стремительно набирают популярность…

1 2 3 4 12
Карта сайта