Звонок бесплатный

Кредиты наличными

Кредит наличными выдается на условиях, обозначенных в договоре. В сумму займа входит основной долг, проценты, которые начисляются за пользование деньгами банка, и возможные комиссии.

Погашение осуществляется равными платежами или дифференцированным способом – когда сумма кредита уменьшается в зависимости от срока выплаты.

Условия займа обозначаются в кредитном договоре. Прописываются права, обязанности сторон, порядок и условия начисления пени. Процентная ставка у большинства банков существенная. Возможность получить деньги предоставляется платежеспособным заемщикам.

Банки учитывают кредитную историю заявителя. Необходимо подписать согласие на обработку персональных данных и получение информации из бюро кредитных историй.

Что это такое?

Кредит – финансовый продукт банков, содержание которого заключается в предоставлении денег гражданину или компании.

Заемщик обязуется своевременно возвратить банку основной долг и начисленные проценты.

Сумма зависит от:

  • конкретных предложений банка;
  • статуса заемщика;
  • наличия у него необходимого обеспечения – поручительства или залога.

Условия

Условия кредитования разрабатывает каждый банк самостоятельно. Базовые требования обозначаются в правилах предоставления займа и типовых договорах.

По каждому предложению банк формирует требования к платежеспособности, обеспечению, кредитной истории заемщика.

Могут быть условия, предполагающие отсутствие у заявителя других займов или просрочек по выплатам.

Требования к заемщику

Банки предъявляет требованию к возрасту заемщика. Минимальный – 18 лет.

В отдельных кредитных учреждениях: Альфа банке, Уральском банке возраст заемщика должен быть не меньше 21 года.

Понадобится оформить документ о платежеспособности. Это может быть:

  • справка по форме банка;
  • документ 2-НДФЛ (для граждан);
  • справка 3-НДФЛ для предпринимателей и юридических лиц.

Обеспечение кредита поручительством возможно после заключения договора с платежеспособным гарантом.

Если заемщик откажется или не сможет вовремя погашать кредит, то поручитель обязан сделать это вместо основного должника. Смерть заемщика не освобождает поручителя от обязанностей возвращать кредит.

Возможно подписание соглашения о залоге, по которому банк сможет получить имущественную гарантию в виде ценных вещей заемщика – автомобилей, недвижимости и т.д.

Процентные ставки

Годовая ставка зависит от вида кредита и коммерческой политики банка. Размер процентов не будет меньше 15-19%.

Любой кредит направлен на получение банком выгоды от ссуды и операций по счетам клиента.

Размер процентов может быть снижен постоянным клиентам (Сбербанк) или по отдельным кредитным предложениям («Минутное дело» от « Уральского банка реконструкции и развития»). Дополнительные проценты начисляются за просрочку по займу.

Законодательное регулирование

Основными нормативными актами в области кредитования граждан остаются статьи ГК РФ – гл. 42.

Поручительство и залог оформляются согласно ГК РФ – ст. 361-367, ст. 334- 356.

Профильный закон о порядке кредитования граждан – ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Кредит наличными

Он оформляется без необходимости открывать карту в банке-кредиторе. Вариант рассчитан на получение займа небольшого размера.

Более существенные суммы выдаются на карточку банка. Снять с нее наличные можно без комиссии, если деньги списываются с банкоматов, принадлежащих кредитору.

Получить деньги с терминалов других банков можно только с оплатой комиссии.

Без справок о доходах

Кредиты наличными от солидных банков получить без справки о доходах не получится.

Кредитное учреждение заинтересовано в своевременном возврате займа. Специалисты тщательно проверяют наличие у заемщика постоянного дохода.

Получить заем без справки можно, предоставив в залог ценное имущество или обеспечив кредит гарантией надежного поручителя.

Без поручителей

Большинство кредитных предложений банка доступно без необходимости поручительства. Достаточно предъявить специалистам справки о стаже работе и наличии постоянного дохода.

Поддержка поручителя не понадобится для получения займа на потребительские нужды – в том числе для покупки автомобиля или туристической путевки.

Залог

Он необходим при оформлении кредита на крупную сумму. Обязателен залог для автокредита, приобретения коммерческой недвижимости.

Обеспечение оформляется соглашением, где прописываются:

  • порядок предоставления имущества в обеспечение по обязательству;
  • особенности хранения;
  • порядок обращения взыскания на залог при допущенной просрочке по займу.

При продаже имущества в залоге такое право продолжает следовать за вещью. Залог не ограничивает право пользования предметом, если иное не предусмотрено в договоре между заемщиком и банком.

В день обращения

Получить кредит в день обращения можно в ограниченном количестве банков. Все кредитные учреждения стараются тщательно проверить информацию о заемщике. Сделать это не всегда удается за один рабочий день.

Выдать деньги в день обращения могут МФО, но проценты по таким займам необоснованно высоки.

Пенсионерам

Кредиты доступны пенсионерам. Размер пенсий станет оснований для солидного займа.

Максимальный возраст такой категории заемщика – 75 лет на момент погашения кредита.

Остальные условия зависят от банка и перечня его предложений. Возможно предоставления поручительства, залога.

Как взять?

Необходимо обратиться в банк с заявлением и представить необходимые документы. Срок рассмотрения заявки составляет 1-5 дней.

Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин. Основанием такого решения может быть неплатежеспособность заемщика и сомнительная кредитная история.

Возможность онлайн-заявки

Заполнить электронную анкету можно на сайте большинства банков. Вписывается телефон заемщика, по которому специалист связывается с клиентом и уточняет детали кредита, получает другие сведения.

Необходимые документы

В их перечень входит:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявление.

Остальные документы предъявляются по требованию банка. Форма договора и графика платежей также разрабатываются кредитным учреждением.

Предложения банков

Взять кредит предлагают много банков. Заемщику следует сопоставить предложения кредитования и выбрать вариант с оптимальной процентной ставкой и достаточным сроком погашения.

Подробности предоставления кредита обозначаются в договоре и графике платежей.

Сбербанк

Сбербанк предлагает взять кредит на потребительские нужды до 500 тыс. руб., под 19-26% годовых. Возможно оформление займа на срок 1-5 лет.

Предоставление залога требуется для ипотеки и кредита на покупку машины. Размер процентной ставки позволяет взять кредит заемщикам с доходом от 17 тыс. руб. в месяц.

Образец заявки на кредит наличными в Сбербанке тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 кредитует граждан на сумму 50-800 тыс. руб. Величина процентной ставки – от 14%. Предусмотрена возможность страхования займа.

Если заемщик согласится на такое условие, то ставка может быть снижена на 1%. Доступные кредиты на образование, приобретение туристической путевки и другие потребительские цели.

Образец заявки на кредит наличными в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Альфа-Банк

Альфа-Банк позволяет взять небольшие потребительские кредиты и существенные займы. Их размер: от 30 тыс. – 1 млн. руб. Срок погашения – до 8 лет.

Размер процентной ставки зависит от суммы. Минимальная ставка – 16%. Кредит юрлицам выдается по ставке от 17% годовых.

Образец заявки на кредит наличными в Альфа-Банке тут,

образец справки о доходах по форме Альфа-Банка тут.

Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит выдает потребительские займы на неотложные нужды, в том числе для покупки бытовой техники. Минимальный размер кредита ограничивается стоимостью конкретной покупки.

Потребительское кредитование на нецелевые нужды осуществляется по ставке от 15% годовых. Максимальная сумма – 300 тыс. руб.

 

Ренессанс

Банк Ренессанс делает доступными потребительские кредиты на сумму 20 тыс. 400 тыс. руб. Срок погашения – до 10 лет. Возможны займы с поручительством и залогом ценного имущества.

Размер процентной ставки – от 17% годовых. Действует возможность снизить ставку – по кредиту на сумму от 200 тыс. руб.

Образец справки о доходах по форме Ренессанс Банка тут.

Другие

Кредитованием занимаются все коммерческие банки. В таблице приведены стандартные условия потребительского займа в нескольких крупных финансовых учреждениях:

Банк Сумма (тыс. руб.). Процентная ставка Срок (месяцы)
Бинбанк 30- 400 От 15% 12-120
Газпромбанк 20 -500. От 17% 12-60
Уральский Банк Реконструкции и Развития 30-800 От 15% 12-120
 Cetelem 20-600 От 18% 12-80

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитования заключаются в возможности получить существенную сумму по срочным нуждам.

Срок займа также большой и позволяет вносить умеренную ежемесячную оплату.

Недостатки заключаются в:

  • большой процентной ставке;
  • существенной переплате;
  • возможности получить пени или штрафы за просрочку по не зависящим от заемщика обстоятельствам.

Следует внимательно читать условия кредитного договора, узнать полную стоимость займа. Любую сумму нужно брать с уверенностью в ее своевременном возврате.

На видео о нюансах оформления займа

1 2 3 4 11
Карта сайта