Ответственность за мошенничество в сфере кредитования

0

Кредитование сегодня одна из самых востребованных услуг у населения. Кредитные организации, конкурируя между собой, создают заманчивые предложения, сокращая сроки рассмотрения заявок и глубину проверки соискателя.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В результате у мошенников появляется огромное количество возможностей обмана как пользователей этих услуг, так и непосредственно организаций.

Что это такое?

Мошенничество в области кредитования – это незаконное присваивание денежных средств посредством предоставления ложной информации, несоответствующей действительности.

Обманным путем заемщик предоставляет банку недостоверные сведения, подтверждающие его доход или личность, и получает деньги.

Признаки

Согласно Уголовному Кодексу, мошенничеством с последующим присвоением может считаться только присвоение от 1000 рублей и выше.

Если мошенник похитил сумму в меньшем размере, он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также займ будет считаться преступлением в том случае, если будет доказано, что злоумышленник изначально не собирался возвращать средства заемной организации.

Состав преступления

Как и у любого другого незаконного действия, у мошенничества имеется состав преступления, состоящий из:

  • объекта;
  • субъекта;
  • объективной стороны;
  • субъективной стороны.

Чтобы привлечь злоумышленника к уголовной или административной ответственности (в зависимости от размера удерживаемой суммы), необходимо доказать, что преступник действовал с умыслом. Этот факт выступает в роли субъективной стороны.

Субъектом в таком деле станет дееспособное лицо, достигшее 16 лет и совершившее противоправные действия.

Объективная сторона – это те фактические сведения, которые субъект преступления предоставил в банк ради получения денежных средств. Это факты, которые невозможно опровергнуть, и если они преднамеренно искажены, то доказать факт совершения преступления возможно.

Мошенничество в сфере кредитования

Статья в УК РФ «мошенничество в сфере кредитования» появилась только в 2012 году, она регламентирует понятие этого преступления, но не изменяет процедуры, доказывающей его совершение.

Мошенничество всегда совершается единственным способом – обман.

Однако ухищрений, на которые идут преступник, огромное количество: они в равной степени получают займы как в статусе юридических лиц, так и потребительские кредиты.

Юридических лиц

Выдача займов юридическим лицам отличается от потребительских кредитов размерами выплат и более выгодными условиями возврата денег.

Чем больше сумма, тем тщательнее организации проверяют будущих заемщиков, но и это не останавливает преступников.

Подача заявление на получение кредита от организации дает им возможность «обезличить» заемщика и получить деньги на имя человека, не уполномоченного совершать кредитные операции.

Основные способы обмана при получении займа для юридического лица выглядят следующим образом:

  • предоставление недостоверной информации о заемщике или целях кредита;
  • оформление на представителя юридического лица, которое не является таковым по закону;
  • использование поддельных документов на имущество, под залог которого выдается займ.

Мошенники могут дважды и более заложить одно и то же имущество и получить несколько займов. При этом, согласно законодательству, при возникновении задолженности заложенное имущество достанется первому кредитору, а остальным придется взыскивать долги через суд.

Потребительского

Получение потребительского кредита также является частой целью злоумышленников. Чтобы получить такой кредит, не обязательно иметь строго определенную цель, что может оказаться «на руку» мошенникам. Такая разновидность обмана является, пожалуй, самой распространенной.

Злоумышленники подделывают документы, которые кредитные организации чаще всего просят у граждан:

  • справку о доходах;
  • документ, удостоверяющий личность.

Обычно используется чужой паспорт – преступники используют сложный грим и другие уловки, с помощью которых идентифицировать их очень сложно.

Оформление на другого человека

Другой востребованной схемой обмана среди злоумышленников является использование неблагополучных граждан без места жительства (бомжей). За небольшую долю от полученного кредита они соглашаются сыграть роль человека, пришедшего в банк получать кредит.

Для этого ему изготавливают фальшивые документы и справки, дают новую чистую одежду, отвозят в парикмахерскую, делают все, чтобы человек вернул себе презентабельный вид. После того, как гражданин получает деньги, он передает их мошенникам. Вернуть такие кредиты в банк практически невозможно.

Еще один способ обмана, по которому возможно мошенничество: оформление кредита на другого человека онлайн.

Система микрокредитования предполагает получение мгновенных кредитов на банковские карты или наличными, речь идет о небольших суммах (до 50 тысяч рублей), а потому проверка со стороны банка, как правило, минимальная.

Это дает возможность мошенникам, воспользовавшись чужими данными, оформить незаконный кредит.

Фиктивные займы

Фиктивные займы представляются фирмами-однодневками, которые обычно, после получения займа, прекращают существование.

Для того, чтобы провернуть такую операцию и получить крупную сумму денег, злоумышленники нередко вступают в преступный сговор с сотрудниками и специалистами.

Доказательства

Доказать, что кредит был оформлен незаконно, а документы, на которые был оформлен займ, являются ложными, возможно через обращение в суд.

Для того, чтобы привлечь злоумышленника к уголовной ответственности, необходимо доказать не только то, что он предоставил ложные сведения, но и то, что он сделал это с умыслом не возвращать средства банку.

Для получения доказательств проводятся экспертизы документов, удостоверяющих личность, лицензии работодателей и юридических лиц.

Также проверяется, каким образом были расходованы средства и соответствуют ли реальные цели заявленным.

Чтобы доказать преступный умысел, необходимо предоставить суду подтверждение искажения реального финансового положения.

Если он выплачивал кредит частично – доказательство того, что он делал это с целью иллюзорного поддержания добропорядочного образа.

Ответственность

Государство активно борется с явлением мошенничества в области кредитования. За преступление предусматривается административная или уголовная ответственность.

В 2012 году была разработана и введена статья, которая отделила этот способ обмана от общего понятия «мошенничество».

Статья закона

Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» содержит 6 дополнительных норм, с помощью которых осуществляется более эффективная борьба с преступностью.

В статье ограничен лишь верхний предел: максимальное наказание по этой статье составит 5 лет лишения свободы.

В зависимости от степени тяжести преступления законом предусматриваются:

  • штрафы до 130 тысяч рублей;
  • арест сроком до 4 месяцев;
  • обязательные, принудительные или исправительные работы.

Судебная практика

В судебной практике подобные случаи не редкость: главной сложностью со стороны истца является собрание доказательной базы о наличии умысла.

Многие мошенники, не собирающиеся возвращать долг, создают иллюзию выплаты кредита с помощью минимальных сумм, нерегулярно вносимых в счет погашения долга.

Однако суд не признает такую схему и чаще всего вносит решение в пользу банка.

Здесь представлена судебная практика по кредитному мошенничеству.

Другой пример – когда мошенник, получив кредит, утверждает, что не получал деньги и предоставляет суду алиби. В таком случае судья выясняет законность и достоверность алиби.

К тому же, с помощью служб безопасности банков установить личность не составит труда.

Можно ли предотвратить?

Единственный способ предотвратить действия мошенников – ввести максимально строгую проверку личности гражданина и всех документов, которые необходимы для получения займа. Это делает процесс получения кредита более долгим, однако защищает банки от обмана.

Признаками, которые могут свидетельствовать о мошенничестве, являются:

  • нарушение оттиска печати на документах;
  • следы клея или разреза документа;
  • несовпадение номера и серии паспорта с остальными документами.

Также выявить мошенника можно и по поведению: он может путаться в своих ответах на банальные вопросы, вести себя нервно и торопиться.

Если внимательно присматриваться к поведению и тщательно изучать документы, риск возникновения обманной ситуации будет сведен к минимуму.

На видео о правонарушении

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта