Звонок бесплатный

Судебная практика по займам

0

Достаточно часто заемщики нарушают взятые на себя обязательства перед кредитором по разным причинам.

Когда заемщик не возвращает средства вовремя, такая задолженность считается просроченной, после чего начинается процедура взыскания. Как правило, кредитные компании обращаются в суд в крайних случаях, пытаясь вынудить клиента вернуть долг на этапе досудебного взыскания.

В суд подают в ситуации, когда кредитор не видит другого пути возвращения средств.

Законодательство

Законодательство России тщательно регламентирует взаимоотношения должников и кредиторов.

Любой кредитный договор не должен противоречить прописанным в законодательных актах нормам.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор вступает в силу сразу в момент передачи кредитных средств заемщику.

В той же статье указывается, что заемщик обязан вернуть заимодавцу одолженную сумму в полном объеме.

Споры в вопросах договоров займа решаются на основании Гражданского кодекса РФ, однако, если в действиях заемщика есть признаки мошенничества, то возможна уголовная ответственность.

Очень часто кредиторы пугают должников криминальным разбирательством в случае неоплаты задолженности, но такие последствия возможны далеко не всегда, а только в ситуациях, ели заемщик заведомо предоставил недостоверные данные.

Предоставление денег в долг

Средства в большинстве случаев выдаются на основании кредитного договора, где прописываются права и обязанности, как заемщика, так и кредитора.

Обе стороны в момент подписания берут на себя обязательства выполнять условия договора.

Если средства выдаются в долг без подписания кредитного договора, то заимодавцу нужно доказать факт передачи определенной суммы средств заемщику.

Условия

Условия выдачи займов зависят от выбранной заемщиком компании. Кредитные средства выдаются на определенный срок под проценты.

Подписывая договор, заемщик берет на себя обязательства вносить платежи в соответствии с прописанным в нем графиком, а также вернуть кредитору всю сумму займа и начисленные проценты.

Также в договоре четко прописываются последствия нарушения заемщиком своих обязательств и права кредитора в случае подобных нарушений.

Нарушение обязательств

Нарушение заемщиком взятых на себя обязательств может произойти по разным причинам.

Чаще всего это происходит из-за следующих обстоятельств:

  • уменьшение уровня доходов;
  • появление новых долговых обязательств;
  • проблемы со здоровьем;
  • некорректная оценка заемщиком своих финансовых возможностей;
  • мошеннические действия со стороны заемщика и третьих лиц;
  • несогласие с условиями договора.

Оспаривание

Каждый заемщик имеет право в суде оспорить действие кредитного договора. Если ответчик считает, что претензии кредитора необоснованны, то он имеет право подать встречный иск о признании договора недействительным. Также заемщик может оспорить действие договора еще до подачи иска кредитором.

Чтобы оспорить действие договора в суде, заемщику нужно предоставить доказательства того, что договор составлен юридически неграмотно или противоречит отечественному законодательству. Для этого нужно ссылаться на статьи гражданского кодекса, которые нарушают условия договора.

В некоторых случаях кредитор может выдвигать необоснованные финансовые претензии.

Если кредитор требует от заемщика больше, чем предусмотрено договором, то в такой ситуации заемщик имеет право признать факт задолженности, но оспорить ее размер.

Судебная практика по договору займа

В процессе судебного заседания, как заемщик, так и кредитор имеют право отстаивать свою точку зрения, представляя суду доказательства собственной правоты.

В большинстве случаев иски кредиторов удовлетворяются в полном объеме в ситуации, если должник признает факт наличия задолженности или вовсе не является на заседание.

Если же должник считает, что претензии кредитора необоснованны, то шансы успешно оспорить действие кредитного договора остаются достаточно высокими.

С МФО

Если займ брался в микрофинансовой организации, то вероятность судебного разбирательства зависит от суммы просроченной задолженности.

В большинстве случаев такие компании обращаются в суд только в крайних случаях, пытаясь взыскать просроченную задолженность с должников при помощи услуг коллекторов на досудебном этапе, но если клиент не идет на переговоры, а задолженность достигает достаточно значительной суммы, то возможна подача судового иска на заемщика.

Судебная практика по договору займа с МФО свидетельствует о том, что шансы оспорить претензии кредитора достаточно высокая.

Очень часто штрафы и проценты по таким займам превышают максимально допустимые законодательством нормы, а сами договора могут быть составлены не очень грамотно.

Если заемщик имеет желание оспорить претензии кредитора, то очень часто можно добиться если не полного списания задолженности, то хотя бы снижения начисленных штрафов и процентов.

Между физическими лицами

В случае судебного разбирательства по договору займа между физическими лицами, прописанные в договоре условия прямо влияют на решение суда.

В такой ситуации суд чаще всего занимает сторону кредитора, но если условия договора явно противоречат интересам заемщика или прописаны неграмотно, то возможно принятие судом решения в пользу заемщика. В такой ситуации кредитор обязан доказать факт передачи средств заемщику.

Взыскание долга

Ели суд принимает решение в пользу кредитора, то заемщик обязан выполнить его в полном объеме.

Судом определяется срок, в течении которого заемщик имеет возможность погасить долг без негативных последствий добровольно, после чего начинается официальное взыскание долга по договору займа, судебная практика показывает, что в большинстве случаев задолженность возвращается следующими способами.

Чаще всего долг возвращается при помощи списания части дохода заемщика в пользу кредитора в течении определенного времени.

Также суд пожжет принять решение об аресте имущества должника и его реализации. Если займ оформлялся под залог имущества, оно может быть конфисковано.

Признание договора недействительным

Если суд признает договор займа недействительным, то с заемщика снимаются все претензии, а суд принуждает кредитора списать задолженность.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса, условия договора являются существенными. Это значит, что если они противоречат друг другу или отечественному законодательству, то договор может быть признан недействительным.

Без договора

Если займ оформлялся без договора, то доказать финансовые претензии к заемщику в суде кредитору будет достаточно сложно.

В такой ситуации действуют условия статьи 807 ГК РФ, что заемщик обязан вернуть заимодавцу полную сумму предоставленных средств. Однако, если кредитор не сможет доказать суду факт передачи средств должнику, то выиграть суд будет невозможно.

Последствия для должника

Последствия для должника зависят от принятого судом решения.

В большинстве случаев, если суд удовлетворяет требования кредитора, с заемщиками начинают работать судебные исполнители, с которым договориться намного проще, чем с коллекторами.

Если займ залоговый, то возможна потеря залогового имущества. Хуже всего ситуация складывается в случае, если в действиях заемщика обнаруживаются признаки мошенничества. В такой ситуации возможна криминальная ответственность.

С другой стороны, достаточно часто суд встает на сторону должников, существенно уменьшая количество начисленных штрафов и процентов.

Здесь представлена судебная практика по взысканию задолженности по микрозайму.

На видео о получении микрозайма

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта