Звонок бесплатный

Основные требования по автокредиту

0

Российский рынок финансовых услуг активно развивается с каждым годом. Множество отечественных банков дают своим клиентам возможность получить кредит на покупку автомобилей и другого транспорта.

Подобные кредитные программы очень разнообразны, они отличаются между собой, как условиями кредитования, так и требованиями к заемщикам.

Получение займа

Получить автокредит достаточно просто, учитывая широкое разнообразие доступных на рынке кредитования предложений.

Подать заявку на кредит может каждый желающий, но для положительного решения финансовой организации о выдаче клиент должен в обязательном порядке соответствовать требованиям банка.

Перед подачей заявки стоит проанализировать множество кредитных программ, а в процессе анализа отобрать именно те, которые идеально подходят заемщику по требованиям.

Это существенно увеличит шансы на получение положительного решения о выдаче банком требуемой суммы.

Условия

Условия кредитования в каждой кредитной программе могут существенно отличаться, не только по условиям использования, а также получения нужной заемщику суммы кредитных средств.

В большинстве случаев для покупки авто банки предлагают своим клиентам достаточно приличные суммы.

Максимальный размер кредита может составить от 1 000 000 до 10 000 000 рублей.

В некоторых случаях максимальный порог ограничивается только платежеспособностью клиента.

Размер процентной ставки по автокредиту пожжет составлять от 8 до 30 % в год, а максимальный срок использования средств – от 3 до 10 лет.

Всегда стоит помнить, что, чем лояльнее требования банка к клиенту, тем выше размер процентной ставки.

В большинстве кредитных программ предусмотрена необходимость внесения первоначального взноса, минимальный размер которого составляет от 10 до 40 % от стоимости транспортного средства, но много банков предлагают своим клиентам также программы кредитования без первоначального взноса.

Оформление страховки также может быть, как обязательным, так и добровольным.

Требования по автокредиту

Для получения положительного решения по заявке, как заемщик, так и транспортное средство, должны отвечать определенным требованиям банка.

Подобные требования в каждой финансовой организации уникальны и идеально подходят для определенной категории клиентов.

К заемщику

В процессе принятия решения о выдаче кредитных средств банк анализирует следующую информацию о клиенте:

  • возраст;
  • гражданство;
  • прописка;
  • размер дохода;
  • кредитная история.

Минимальный возраст заемщика может составлять от 18 до 25 лет, а максимальный – от 55 до 75 лет.

Заемщик обязательно должен иметь гражданство РФ и постоянную прописку на территории страны. В некоторых банках обязательно нужно наличие прописки в регионе присутствия организации.

Заемщик должен иметь постоянный источник дохода в достаточном для погашения кредита размере, а вот документальное подтверждение дохода от работодателя является обязательным не всегда.

Положительная кредитная история очень редко указывается банком в качестве обязательного требования, но подобная информация о клиенте сильно влияет на решение банка о выдаче кредита и дальнейшие условия использования средств.

К транспортному средству

Для получения положительного решения о выдаче кредита, не только заемщик, а также транспортное средство должно соответствовать определенным требованиям банка.

Учитываются следующие показатели:

  • возраст авто;
  • вес транспортного средства;
  • тип транспортного средства;
  • вместительность.

Некоторые банки дают кредиты только на покупку новых авто, но есть много кредитных предложений, которые позволяют приобрести подержанное транспортное средство с возрастом до 20 лет на момент полного погашения кредита.

Как оформить?

Процесс оформления кредита не должен вызвать у заемщика трудностей.

Если кредитная программа выбрана, то заемщику нужно только подготовить минимальный пакет документов, подать заявку на получение кредита и дождаться решения банка.

Если банк одобрит выдачу средств, то заемщику нужно будет выполнить обязательные условия в случае их наличия:

  • оформить страховку;
  • внести первоначальный взнос;
  • оплатить комиссии за выдачу и т.д.

После выполнения всех вышеуказанных условий можно подписывать кредитный договор.

Можно ли онлайн?

Многие банки дают своим клиентам возможность подать заявку для получения кредитных средств в режиме онлайн через интернет. Сделать это можно, как на сайтах банков, так и при помощи специальных сервисов подбора кредитных продуктов.

Онлайн заявка позволяет узнать решение банка о выдаче средств и согласовать условия кредитования без посещения отделения.

После подачи заявки сотрудники банка связываются с заемщиком по телефону.

Документы

В большинстве случаев заемщику будут нужны следующие документы:

  • паспорт России;
  • ИНН;
  • справка от работодателя о размере доходов;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Образец справки о доходах здесь.

В некоторых банках можно получить кредит для покупки авто при наличии всего двух документов без подтверждения размера доходов.

Без первоначального взноса

Не все заемщики имеют возможность внести первоначальный взнос для оформления кредита, размер которого может составить от 10 до 40 % от стоимости транспортного средства. В такой ситуации есть множество специализированных кредитных программ.

Максимальные суммы автокредита без первоначального взноса будут меньше, а процентные ставки выше, но для некоторых заемщиков подобные кредитные программы могут стать отличным выходом из ситуации.

Предложения банков

Название банка Требования к заемщикам
Сбербанк
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная в любом регионе России;
  • возможность подтвердить размер доходов за последние 6 месяцев документально.
Альфа-Банк
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка в регионе, где есть представительства банка;
  • стаж на текущем месте работе не меньше 3 месяцев и общий рабочий стаж не меньше 1 года;
  • размер дохода от 15 тысяч рублей.
Ханты-Мансийский банк
  • возраст от 18 до 65 лет;- гражданство РФ;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка;
  • стаж на текущем месте работы от 6 месяцев.

 

Россельхозбанк
  • возраст от 18 до 65 лет;- гражданство РФ;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка;
  • общий трудовой стаж не меньше одного года, а на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для клиентов от 18 до 20 лет общий трудовой стаж не учитывается).

Погашение долга

График погашения задолженности и размер платежей прописываются в кредитном договоре. Платежи нужно вносить каждый месяц равными частями.

Оплатить задолженность заемщик может в кассе любого отделения выбранного банка.

В некоторых банках также доступны следующие способы погашения долга:

  • в терминалах самообслуживания;
  • в системах электронных платежей Киви, Яндекс Деньги или Вебмани;
  • в кассах других банков.

Преимущества и недостатки

Преимущества получения автокредита:

  • возможность разбить стоимость автомобиля на несколько равномерных платежей доступного для заемщика размера;
  • широкое разнообразие кредитных предложений;
  • наличие на рынке кредитования программ с максимально доступными условиями кредитования.

Недостатки:

  • процентная ставка существенно увеличивает переплаты;
  • риск потери транспортного средства в случае просрочки выплаты.

На видео об обязательном страховании

Share.

Добавить комментарий

Карта сайта